假若你購買年金險(xiǎn)是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

自從國家對(duì)于年金險(xiǎn)預(yù)定利率做出了不超過4.025%的規(guī)定以后，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄?，和把錢存銀行沒啥區(qū)別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還沒有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來探個(gè)究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，有兩部分，分別是收益和身故保險(xiǎn) ，在收益中又包括著年金，生存金和滿期金，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊大繳費(fèi)方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以遵照自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃選擇適合我們自己的方式。

總的來說，繳費(fèi)期越長的產(chǎn)品越優(yōu)秀，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)也就沒那么高，那我們的心就不會(huì)和滴了血一樣痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以向上申請(qǐng)把保險(xiǎn)金改變成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費(fèi)返還給消費(fèi)者，對(duì)于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都沒有了來源。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過我也有在上面說，買年金險(xiǎn)，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)就沒有特別重要，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬當(dāng)做例子（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過計(jì)算，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，即使鴻福至尊是復(fù)利增長，不過這差的可不是一點(diǎn)半點(diǎn)啊。

如果有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點(diǎn)：

有的小伙伴就很詫異：”你這算的有問題呀，鴻福至尊的分紅哪有這么少？更何況它還加上了萬能賬戶！”

慢慢來，學(xué)姐這回給你掰開了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

保險(xiǎn)公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費(fèi)差。

這也就意味著，就是說紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的分紅和盈利的不透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險(xiǎn)公司自己來做的安排，在紅利分配問題上，保險(xiǎn)公司既是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”：

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險(xiǎn)公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，倘若你不著急領(lǐng)取，那你完全可以把這筆財(cái)產(chǎn)放入萬能賬戶里面去，還可以進(jìn)行增值。

萬能賬戶一般有三個(gè)收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。除此之外還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時(shí)，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，那么這個(gè)結(jié)算利率會(huì)一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會(huì)跟著時(shí)間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個(gè)利率也會(huì)停留在3%-4%左右。

為了幫大家避開年金險(xiǎn)的坑，學(xué)姐將自己總結(jié)的指南分享給大家：

以上就是我對(duì) "中國人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)哪里能賣"的圖文回答，望采納！

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