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無法知道第三者特約險是什么

提問：只是突然想哭分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-萊文

第三責(zé)任險是車主們常談的車險之一，第三者在交通事故中產(chǎn)生的各種費(fèi)用均有這項保險所支付，這是人盡皆知的。

生活中，第三者責(zé)任險還不被大多數(shù)車主信任，三者險多少錢？保額買多少？三者險跟交強(qiáng)險是重復(fù)投保嗎？等等。

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費(fèi)多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強(qiáng)險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強(qiáng)險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

有什么問題今天學(xué)姐為你解惑！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，這些名字會把很多朋友都搞迷惑了，其實都屬于一個險種，全稱為機(jī)動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機(jī)動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險、且除去免賠率的部分。

也可以說是當(dāng)你買了三者險以后，交通事故嘗嘗會發(fā)生，萬一到你頭上，后續(xù)事故招致的車輛修理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用、其它財產(chǎn)損失等保險公司會全部承擔(dān)。

所以需要你懂的是，三者賠只針對于第三方而不針對于自己的賠付。

如果有一天，小明開車不小心撞到了一輛賓利，而這輛車價值上千萬，事故后，是需要賠價值40多萬的保險杠。交強(qiáng)險只能用來賠付一部分，另外還可以用第三者責(zé)任險來賠付。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

出現(xiàn)下面的狀況都不屬于“第三者”：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

請聽題，下列題目中的選項是“三責(zé)險”里包含的“第三者”嗎？

——副駕駛上的女朋友和后排的狗；

這個答案我們很確定：不是的！

③三者險保費(fèi)多少？

第三者責(zé)任險的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)跟機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強(qiáng)險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，不能絕對的說每個公司都是一樣的，但大部分情況都是，保險公司最后的定價才是具體價格。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進(jìn)行賠付。

舉個簡單明了的例子，某一天你開車不小心撞到了路人，情況挺嚴(yán)重的，去醫(yī)院看病檢查、住院花費(fèi)30萬，交強(qiáng)險最高賠付12.2萬元并且還得有責(zé)任，這明顯是不夠賠的，在這時你投保高達(dá)30萬額度的三者險就見效了，交強(qiáng)險沒辦法賠的那部分就由保險公司來幫你賠。

但是問題來了，三者險買多少保額合適？30萬？50萬？100萬？買少買多都怕無法充分利用？

個人意見，第一步先著眼于自己的經(jīng)濟(jì)條件，再做出抉擇。

如果經(jīng)濟(jì)條件允許，還是生活在像北上廣這樣的一線城市，畢竟遇到豪車的機(jī)會更大，最好還是購買保額100萬以上的。如果發(fā)生交通事故，多交的幾百元會讓你獲得翻倍的賠償，可以更大程度地將經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

同時又能通過本地的經(jīng)濟(jì)狀況來決定額度。假若你們居住在發(fā)展不是那么快的城市，交通沒那么擁擠，經(jīng)濟(jì)水平也較低的話，那么可以考慮50萬的保額。

綜上，三者險最低保額是要買到50萬或以上的，一般還是買100萬更劃算一些！

位于一線城市，生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險還需要買三者險嗎？

三者險與交強(qiáng)險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

僅僅是交強(qiáng)險作為國家強(qiáng)制險，沒有投保交強(qiáng)險車子上不了路的。而三者險屬于商業(yè)車險，可以根據(jù)自己的意愿進(jìn)行投保。

三者險作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，在于三者險的理賠范圍和額度要比交強(qiáng)險寬很多，學(xué)姐覺得可以購買，原因是：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

舉個例子，并且是一個真實的例子，一位姓夏的先生前不久才買了愛車，當(dāng)買車險的時候，考慮三者險與交強(qiáng)險的保障責(zé)任都是差不多的，而自己身上的錢又不多，就只買了交強(qiáng)險。

剛才，夏先生不幸運(yùn)的是發(fā)生了事故導(dǎo)致人受傷，還要擔(dān)負(fù)著全部的事故責(zé)任，就算保險費(fèi)配下來了，另外自己還需要補(bǔ)3萬元才可處理完事故。交強(qiáng)險限額賠償完后，車主沒有三者險，于是導(dǎo)致了不夠賠償?shù)默F(xiàn)象出現(xiàn)，多出的損失就只能是車主自己支付了。

綜上，三者險是有必要買的，沒有人敢保證自己開車不會出現(xiàn)意外，這個情形下，買一份三者險是對自己最好的保護(hù)，這種行為對他人來說也是負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。

⑥只有交強(qiáng)險和三者險怎么賠？

交強(qiáng)險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

總之，第三方受害人的損失可以通過第三責(zé)任險和交強(qiáng)險同時參保的形式來獲得最大限度的彌補(bǔ)，同時，為車輛所有者存在經(jīng)濟(jì)壓力進(jìn)行減負(fù)。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里就來給大家介紹和講解一下，規(guī)避因為車主不清楚商業(yè)險中三者險的保障范圍而發(fā)生多余的糾紛這種風(fēng)險。