優(yōu)質回答

學霸說保險-巧曼

果不其然，銀保監(jiān)會帶著車險綜合改革來了！有好消息也有壞消息！

9月3日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于實施車險綜合改革的指導意見》，并確認將于2020年9月19日正式全面實施。

本次車險改革指導意見以“保護消費者權益”為主要目標，具體包括：

市場化條款費率形成機制建立、保障責任優(yōu)化、產品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經營效益提升、車險高質量發(fā)展等。短期內將“降價、增保、提質”作為階段性目標。

在一定程度上，解決了我國車險高定價、高手續(xù)費、經營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題，也有效緩解了人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾。

本次車險改革，有三個小目標，也可稱作為達成“三個基本”，分別是：

價格基本上降而不升，保障基本上增而不減，服務基本上優(yōu)而不差。

這三個小目標都表現(xiàn)在哪些地方?對于各位車主們來說，本次改革又帶來了哪些切實的變化？車險的價格有沒有變貴？

別急~且聽學姐一一道來~

車改為車主們帶來的三大變化

對于廣大車友們的影響，此次車改主要分為三個方面：

①  交強險責任限額大幅提升

09年后第一次將車改將交強險的責任限額提高到了20萬。

由于我國經濟迅速增長，十年前設定的限額放到現(xiàn)在的話，早就不夠用了。所以這次的提升非常的及時。

  有責總責任限額：12.2萬→20萬

看完上圖數(shù)據(jù)我們可以得出有責總責任限額沒有減少反而增多了，并且額度從12.2萬元漲到了20萬元，其中的死亡傷殘賠償限額從11萬元上漲到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提升到1.8萬元，財產損失賠償限額依舊還是設置為0.2萬元。

無責限額也會根據(jù)相同的比例作出調整。

  浮動費率系數(shù)下限調至50%

除了賠付金額增加，車主們交的錢還減少了。

本次車改在道路交通事故費率調整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子。綜合多地交強險綜合賠付率水平，提高對未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。

這是什么意思呢？意思就是：

按以往政策，如果車主們不出現(xiàn)有責的交通事故的時間是連著的3年，可以對交強險的保費打七折。但經過了車改，最多只有五折。

加量不會再加價錢。

②  商業(yè)車險保險責任更加全面

在商業(yè)車險上，這次車改的核心是三個層面的變化：

  車損險合并六項保險責任

本次車改之后，商業(yè)車險的險種由4主險+11附加險，變更為了3主險+11附加險。

其中，刪除了附加險中的指定修理廠險，將其余五個附加險以及一個主險并入車損險，并新增了六個全新的附加險，

此外，車損險還額外覆蓋了地震及其次生災害的責任。

與以前的保險責任相比，現(xiàn)在描述的簡化了，主要承保責任直接變?yōu)?ldquo;因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失”。

然而這里的自然災害和意外事故，是這么來進行定義：

當然啦~既然新增了這么多責任，那么相應的免責條款，一定也是做了刪除修改的，我把對比之處寫出來，你們稍稍看看就可以。

概括一下就是，新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計免賠+找不到第三方。

假如是想購入全險的車主，那車改后買更省錢，要是車主只想單買一個車損的話，那么車改前買比較實惠。

  刪除爭議性免責條款

為了保證基本不提高車主們在保費上的支出，銀保監(jiān)會引導行業(yè)將免責條款中不合理的、容易引起爭議的部分進行刪除，比如，事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

  三者險限額提升

這次的車改，大型運營車輛也有份，那就是將三者險的賠償限額從5-500萬，調整至10-1000萬。

那為什么說是主要為大型營運車輛做的改動呢？

這不難解釋，就是為了大型運營車輛一旦發(fā)生多人的傷亡事故時，能夠有更好的經濟補償能力和化解矛盾糾紛能力。

現(xiàn)在豪車太多了，三責險限額也比以前高了，這對我們廣大私家車群體來說好處還是挺多的。

③  商業(yè)車險產品更為豐富

前面有說到，車險刪除了6個附加險并新增了6個全新的附加險，到底有那六個：

這六個新增附加險的內容如下：

其中，最有用的附加險，學姐認為是附加機動車增值服務特約條款。因為隨著廣大車主們對車險保障需求的日益增長，車主們越來越關注涉及汽車的多種增值服務了。

平安、人保、大地這些具有車險業(yè)務的公司，在車改之前，很早就向客戶提供了這車險增值服務了，但在行業(yè)內卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

這一次附加機動車增值服務特約條款對行業(yè)不僅實行了統(tǒng)一的標準，與此同時還為車主們供應了更優(yōu)越的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

這四險條款的服務范圍如下：

當然，就算這四項服務都已經被保監(jiān)會進行了規(guī)范但是責任限額還是要車主們和保險公司在簽訂保險合同時協(xié)商確定。

此外，除了上述的增加保險責任和提高限額外，并且銀保監(jiān)會還激勵保險公司革新車險產品和相關的保險服務。

比如開發(fā)新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，機動車里程保險（UBI）等。

但是有無暫無實質性方面的內容，我就此不展開敘述，他日遇上了學姐再和大家講明~

保險公司需要注意這三大變化是在車改后出現(xiàn)的

通常來看，這次的車改對于車主們，除了這三個切實的影響之外，這對保險公司也提議出了增加的條件。

{綜合來看，這對于廣大車主們來說，最重要的是，這將會使車險價格更加合理，所以對遵守交通規(guī)則的良好司機來講，車險也會變得更加低廉。

①  商業(yè)車險價格更加科學合理

本次車改根據(jù)市場實際風險情況，測算了行業(yè)純風險保費。

將商車險產品設定附加費用率的上限由35％下調為25%，預期賠付率由65％提高到75%，使得車險產品費率與風險水平更加匹配。

②  車險產品市場化水平更高

“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將合二為一，整合為“自主定價系數(shù)”

第一步：自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65－1.35]

第二步：適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍

③  無賠款優(yōu)待系數(shù)進一步優(yōu)化

商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付的車主們的費率上調幅度將降低。

根據(jù)以上三點的變化，得出車險保費的調整，使得保費即合理又便宜，讓廣大車主們獲得更大的利潤。

總結

本次車險綜合改革從保障責任、保障額度、保障范圍、保險費用等方面均作出了調整。

實打實地實現(xiàn)了：

價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優(yōu)不差。

這三個目標不大。但是卻真真切切地進一步保護了廣大消費者的權益，對于車主們而言，簡直好處多多。

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以上就是我對 "車險費三次改革的影響"的圖文回答，望采納！

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