假使你覺得買了這個(gè)年金險(xiǎn)可以獲得很高的回報(bào)及時(shí)止損。

隨著國家做出將年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就是把財(cái)產(chǎn)穩(wěn)定下來的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，沒有銀行的定期利率來的高。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來做個(gè)了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，由收益和身故保障兩部分組成 ，而且收益由金 生存金和滿期金組成，具體我們看下圖：

我們先來研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢和劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式：3/5/10年交，我們可以依據(jù)自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

一般來說，繳費(fèi)期越長越好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，那年繳費(fèi)就會(huì)比較低，就不會(huì)那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個(gè)人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后生效，從而將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以提出要求把保險(xiǎn)金改動(dòng)成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費(fèi)，相對(duì)于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來說，一旦不幸身故，就沒辦法承擔(dān)家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進(jìn)，趕超其它產(chǎn)品。

不過我前面也說了，買年金險(xiǎn)，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢其實(shí)是沒那么重要的，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬當(dāng)做一個(gè)例子（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

計(jì)算過后，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%）的水平，雖說鴻福至尊是復(fù)利增長，但是這差距也太大了。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點(diǎn)：

這里可能就有人問了：”你計(jì)算出錯(cuò)了吧，鴻福至尊這點(diǎn)分紅說不過去呀？而且它還有萬能賬戶呢！”

放輕松，學(xué)姐向你一一介紹一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險(xiǎn)公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

分紅保險(xiǎn)的紅利分配主要來源于三個(gè)方面:死差和利差和費(fèi)差。

也可以這樣說，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的分紅和盈利的不透明的，這一切安排由保險(xiǎn)公司自己處理清楚，在紅利分配問題上，保險(xiǎn)公司同時(shí)為“運(yùn)動(dòng)員”和“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就類似于：保險(xiǎn)公司拿給你的生存金（年金），你如果不那么著急用，那我建議你把它存入萬能賬戶中，還可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般別分成三個(gè)收益利率，一個(gè)是保底收益率、一個(gè)是中檔利率，另一個(gè)是高檔利率。對(duì)于一個(gè)保險(xiǎn)公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所以的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率不少哦，都是非常的高的，不亂怎么說也在5%左右，那么這個(gè)結(jié)算利率會(huì)一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會(huì)跟著時(shí)間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個(gè)利率也會(huì)停留在3%-4%左右。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險(xiǎn)大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊夫妻互保"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！