中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學姐的認真觀察，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是躉交和年交這兩種方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！簡直是不夠大度！

什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，直接讓整個家庭陷入困境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家最關心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能夠讓大家獲益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，也就是說，到了這個階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？這是因為小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

也就是說，買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，想要高收益必須領取至保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益并樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)整理好了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意5年終止"的圖文回答，望采納！

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