前些時(shí)候有朋友向?qū)W姐提問:“學(xué)姐呀，我一直在定期繳納公積金，可是不知道用法，你能不能跟我說說？”的確朋友們?cè)谟鲆娕c自身利益相關(guān)的東西時(shí)會(huì)比較重視，讓學(xué)姐給大家深度分析一下：我們?nèi)粘Ｒ恢痹诶U納的「公積金」怎么理解，除了說用它來買房以外還能干啥？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們經(jīng)常說到的的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那我每個(gè)月怎么只收到300塊？是不是算錯(cuò)了。學(xué)姐只能說：是你家公司太摳門。嚴(yán)格來說，繳納基數(shù)等于公積金管理中心收到的由單位上報(bào)的員工月工資，而并不等于員工的實(shí)際工資。通常，上報(bào)的月工資和每個(gè)月入賬的公積金是正相關(guān)的。然而多半公司為了能少交錢，會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。國家規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)，主要是為了避免差距過大。下限為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，上限為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

因而，在談工資的時(shí)候不要只覺得月薪好就行，千萬要搞明白公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆至關(guān)重要的隱形金庫！忽略了它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千還不如人家月薪4千。公積金有什么用？談到公積金，很多人就模糊的認(rèn)為：買房能用上。

但是具體能用在哪？怎么用，很多人一知半解。今天我們就仔細(xì)來講講。

公積金貸款買房公積金最重要最實(shí)用的使用途徑就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。這就意味著，貸款數(shù)目都是50萬元，30年的等額本息，公積金貸款會(huì)比商業(yè)貸款少交近20萬元的利息。然則，使用公積金也是有相關(guān)規(guī)定的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

縱然滿足了貸款條件，能貸到多少錢也不是按我們的想法來的，而是看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款設(shè)置的上限以及你的公積金賬戶余額有多少。

再看看深圳這個(gè)例子，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。假如說你想在深圳買房，能貸到的錢再怎么多也不會(huì)超出這兩個(gè)數(shù)字。

可以貸到的金額有沒有確切的數(shù)字？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是計(jì)算過程有點(diǎn)吃力？不過不用擔(dān)心，廣州人民可以搜索【粵省事】小程序，然后點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】就可以算出你最高可貸款的額度了！

租房

不僅僅是購房，公積金得用途還有租房，有一部分人現(xiàn)在還沒有能力買房或者還沒有買房的想法。

對(duì)于那些無房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月，無須租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

如果自己與配偶子女都在本地?zé)o房，那么只需提供證明，就可在當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）辦理相應(yīng)的公積金提取業(yè)務(wù)。

地方不同可提取額度也不會(huì)完全相同，可提取限額是受月租金的數(shù)量和收入高低影響的。

其他用途除此之外，提取公積金余額還可用于：農(nóng)村集體土地上的自建房，以及對(duì)現(xiàn)有住房進(jìn)行翻修或者大修（非裝修）。

還有一些特殊的情況，生活中出了一些大的變動(dòng)或是不可抗力，就能夠申請(qǐng)說提取公積金賬戶里的錢。

譬如：工作地區(qū)變化；去國外定居；退休；生??；死亡

總結(jié)來看，公積金就像一個(gè)硬性要求儲(chǔ)蓄的小錢包，按期將金額匯入，之后有用錢的地方就取出來。

建議大家別忘了研究各個(gè)地方的公積金政策，這個(gè)容易被漏掉的隱形賬戶要學(xué)會(huì)好好把握。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式線上如果不方便的話線下也是可以的。線下可以去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，不多闡述，保持“微笑嘴甜不懂就問”即可。在這里學(xué)姐重點(diǎn)講一下線上查詢及提取的手段。學(xué)姐覺得應(yīng)該有不少人和我一樣的懶，不喜歡出門去辦在家線上就能解決的事情。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引就到此為止了，剩下的按提示操作就沒問題。

微信點(diǎn)開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.若是工作地在另一座城市，一金也是在這座城市繳納而非老家，而現(xiàn)在想回出生地也就是老家購置房產(chǎn)，是否不能貸款呢？

提取公積金和貸款，不用必須本地辦理，異地也可以，但是能不能得問當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.一個(gè)人提前用公積金進(jìn)行貸款買了房子，如果后面他結(jié)婚了，那么能兩個(gè)人一起用公積金還房貸嗎？在已經(jīng)結(jié)婚的情況下，大家的配偶的公積金是可以提取來還房貸的，要去公積金管理中心申請(qǐng)的話，需要準(zhǔn)備提取需要的材料和夫妻關(guān)系證明。3.公積金的貸款可以用來付首付之后繼續(xù)還月供嗎？公積金貸款和公積金存款兩者，只有公積金存款才可以用來付首付。

我們可以付一部分現(xiàn)金，加上住房公積金余額拿來付首付，接著用公積金進(jìn)行貸款，強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)提取額不能夠超過首付額。

要是大家還有什么其他的問題，都可以在下方留言，學(xué)姐會(huì)回復(fù)大家的哦～

想要充分了解社保知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)社保知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識(shí)，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對(duì) "南昌市住房公積金"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！