隨著二胎政策、三胎政策的開放，已婚的獨生子女的壓力也增加了不少，有很多父母為了不給子女帶來壓力，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，自己沒有職工社保的話，就會去投保各種健康險。

但由于對保險并不是太熟悉，在買重疾險時很多人往往會做出購買返還型的產(chǎn)品的選擇，不認(rèn)為消費型的產(chǎn)品劃算！但是事實真的如此嗎？今天學(xué)姐就來給大家說道說道！

有購買好的保險產(chǎn)品的想法，首當(dāng)其沖的便是知道保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，不然一不小心就掉進陷阱里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止偏私，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

這種百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，讓我們一起來從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障外，居然還覆蓋身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們對于保障方面的大部分需求！

不得不說，福滿分20的保障內(nèi)容需要繼續(xù)改善，畢竟只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，不包括中癥，在基礎(chǔ)保障上都不完善。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情處于輕癥與重疾之間的一個位置，比重疾更容易達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，而且又比輕癥拿到的理賠金要多一點，如果沒有中癥的保障，對我們將會十分不好！

還有就是，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，萬一罹患癌癥在五年內(nèi)復(fù)發(fā)的可能性是相當(dāng)大的，但是如果重疾只能賠付一次的話，癌癥再次復(fù)發(fā)，所有消費需要自己承擔(dān)，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠很關(guān)鍵，那這個保障福滿分20卻沒有！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠可以不要，通過下文比較的數(shù)據(jù)，大家可以來判斷一下自己的想法是否有誤：

2、從賠付條件看

相比較重疾，康惠保旗艦版2.0對于60歲前第一次確診重疾，可以賠付的保額高達160%，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，同樣購買50萬保額，一旦罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0可以賠付的保額有80萬。但是福滿分20也就能賠50萬，大家都清楚誰虧了誰賺了！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，但平安福滿分20僅僅是賠償20%保險金額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴對康惠保旗艦版2.0心動的，就快閱讀下面的文章加深對它的認(rèn)識吧：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額為50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！即使福滿分20能夠退回保險金。但是學(xué)姐一定要給大家提個醒兒，如果你從未得到過重疾理賠才能進行返還！萬一出現(xiàn)重疾理賠的情況，拿到的保險金就會比康惠保旗艦版2.0少一些，并且保費也不會退回了！

此外，僅可返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該優(yōu)先選擇投保一種消費型重疾險，把差價用于購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不開心嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，多半是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交一場，但事實并不是這樣，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢有什么？除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，坑太多了，不光保障內(nèi)容極其匱缺，況且只有極其普通的賠付水平，倘若減去準(zhǔn)許返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都不可能達到及格的水平！并保費是較高的開銷，對于那些保費預(yù)算比較大的人群來說才適合投保。

在保費方面，如果支出有限，消費型的重疾險是最好的選擇，那么每一年的話，我們在繳費上所承受的壓力就沒有那么大了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，物超所值！保險的本質(zhì)是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

下面這個學(xué)姐整理好的一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，準(zhǔn)備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "重疾險返還型相比消費型哪個更應(yīng)該買"的圖文回答，望采納！

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