要是你計劃用年金險來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

自從國家對于年金險預(yù)定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財?shù)氖紫?，和把錢存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠(yuǎn)了。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡單，分為兩部分，其中一個是收益 而另一個是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們就來觀察下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，一種是3年交、其余兩種是5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

總的來說，繳費(fèi)期越長的產(chǎn)品越優(yōu)秀，因為繳費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)就會減少一些，也許我們就不會那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都屬于近期不會使用到的錢，所以到底怎么繳納，還是要自己選了才算。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

在鴻福至尊保單到期后，還是想獲得最多的利益，可以直接申請把保險金調(diào)換成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育費(fèi) 房貸等就沒有下落。

鴻福至尊在身故保障方面沒有其他產(chǎn)品做的好。

不過我也有在上面說，買年金險，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢并不重要，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個例子，就是30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬元（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

由上圖可知，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，就算鴻福至尊是復(fù)利增長，也沒有這么大的差距吧。

像一些年金險收益率較高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

這時就有朋友納悶了：“你計算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？而且它還有萬能賬戶呢！”

放輕松，學(xué)姐向你一一介紹一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

分紅保險公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費(fèi)差。

總的來說，當(dāng)然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司的紅利和盈利是不透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險公司自己來做的安排，也就是說，關(guān)于這個紅利分配，保險公司不僅是“運(yùn)動員”，還是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險公司交還給你的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當(dāng)中去，實習(xí)它的一個增值。

萬能賬戶一般有三個收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了這個之外，公司還有實際結(jié)算利率。

所以的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，結(jié)算利率不少哦，都是非常的高的，不亂怎么說也在5%左右，那么這個結(jié)算利率會一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會跟著時間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個利率也會停留在3%-4%左右。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險計劃如何"的圖文回答，望采納！

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