鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，一款好的保險憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，收到了好多朋友的青睞。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就給大家做個詳細(xì)的測評，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，關(guān)于利益如何！

由于很多人對于保險不太懂，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點十分令人滿意！從保障圖可以看到，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，倘若這一基數(shù)變大，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

什么是投保人豁免？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后的一些保費便可免除繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

保險的這項設(shè)置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

例如：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），假設(shè)每年交10萬保費，那么需要交10年。

假如小王不幸因為意外導(dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，未交5年的保費可以退免交，合同還是正常履行的，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學(xué)姐想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

這么想也是可以的，不能明確到底有沒有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按照條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

括而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是不要白日做夢了~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設(shè)置成：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

被保人80周歲后如果離世，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！小氣的不行！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟責(zé)任，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒有做到為消費者多做考慮！需要接受朋友們的批評了！！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，礙于篇幅有限，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

接下來學(xué)姐來打個比方，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），每年大概交10萬保費，連交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，但是實際的收益卻不容樂觀。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

對收益方面有要求的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生保有什么"的圖文回答，望采納！

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