假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

伴隨著國家對年金險預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過4.025%，這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?，和把錢存銀行其實(shí)是一樣的道理。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，占比還沒有銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來探個究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，主要是由收益和身故保險購成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，詳細(xì)的我們看下圖：

我們先來分析一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它有什么優(yōu)勢，又有什么劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊大繳費(fèi)方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以按照自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

一般情況下，繳費(fèi)期長點(diǎn)比較好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，那年繳費(fèi)就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以到底怎么繳納，還是要自己選了才算。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：通常來說，投保人的合同經(jīng)保險人同意后方可生效，因此把所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以請求把保險金變更成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費(fèi)，相對于同類型產(chǎn)品而言，大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都沒有了來源。

所以相較于其他產(chǎn)品，鴻福至尊的身故保障還不夠給力。

不過我前面也提了一嘴，買年金險，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢的重要程度就沒有那么高了，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬當(dāng)做例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過計算，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，縱使鴻福至尊是復(fù)利增長，然則這也拉開太大差距了吧。

如有一些年金險收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

說不定有的人就會特別疑惑：“你是不是哪里計算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點(diǎn)分紅？況且它又有提供萬能賬戶！”

慢慢來，學(xué)姐這回給你掰開了講~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

保險公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費(fèi)差。

這也就意味著，紅利與保險公司的實(shí)際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司紅利和盈利收益是不透明的，保險公司會根據(jù)自己的安排進(jìn)行如何分紅，分多少：在紅利分配問題上，保險公司同時為“運(yùn)動員”和“裁判員”

2、萬能賬戶

所謂萬能賬戶就是：保險公司返還給你的生存金（年金），你如果不那么著急用，那我建議你把它存入萬能賬戶中，還可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般別分成三個收益利率，一個是保底收益率、一個是中檔利率，另一個是高檔利率。對于一個保險公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實(shí)際結(jié)算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，但是吧，由于時間的問題，結(jié)算利率最終還是會慢慢下降的，不過還是有一點(diǎn)的穩(wěn)定范圍在3%-4%左右。

文末，學(xué)姐又幫大家整理了一份關(guān)于年金險的避坑指南：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險種分組嗎"的圖文回答，望采納！

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