在前兩天一個買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴在跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益太低了，和他一起投保年金小伙伴，當(dāng)前收益比他高了不少。

學(xué)姐就秉著這樣一種批評的精神，便展開了這款產(chǎn)品的具體分析。沒想到「不測不了解，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來講講這款產(chǎn)品的缺陷，再給大家普及一些挑選年金保險的注意事項(xiàng)。

對待橫琴的保險，它的套路還是得搞明白的：

廢話不多說，開始進(jìn)入正文！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

以便于你們不會太迷糊，先來了解一下產(chǎn)品保障圖：

總的來說，橫琴臻享年金的貓膩藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

這一款橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間可都是安排得十分明白。男性對于領(lǐng)取年金的時間都是可以約定到60/65/70周歲的時候的，女性則是55/60/65周歲時拿到年金。

這年金領(lǐng)取方式著實(shí)不太行。市面上有些年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，沒有打算領(lǐng)取的錢放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值也行，倘若利率高也會賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖有3種選擇，其實(shí)還是對收益進(jìn)行了限制。

年金險的長期收益的確不低，但在沒有學(xué)習(xí)過這些坑之前，不要輕易動手哦：

2、身故保險金有限制

小伙伴先來進(jìn)一步看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

通過上圖可以知道，三十五周歲的王姐姐選購了臻享一生，總共要繳納十年，每年要支付5萬保費(fèi)，基本保額則為53300元。10年后，一共交50萬。退保臻享一生年金險會返還現(xiàn)金價值，根據(jù)現(xiàn)金價值來說，王姐姐只有在交完保費(fèi)的6年后，才能回本。

如果之前的費(fèi)用都沒交，首先從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價值的差距方面來看一看，退保代表著燒錢。

不過，一旦過了回本時間，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就會上漲得比較快~

在領(lǐng)取年金前身故，現(xiàn)金價值越多，身故保障金賠償越多，比方說在59歲死亡，那么就能夠享受到七十七萬多身故保險金，比起保費(fèi)高出了20多萬！假若在領(lǐng)取年金后二十年內(nèi)離開人世，現(xiàn)金價值逐漸增多，去掉已經(jīng)領(lǐng)領(lǐng)取的剩余部分就越可觀。

漏洞就在這個地方——如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，就沒有身故保障了！20年前可以賠付的金額幾十萬，20年后只能夠拿到五萬多，這差距誰能受得了？

橫琴臻享一生年金貓膩還有不少，想更深入了解的朋友，可以去看一下下面這篇詳細(xì)測評文：

投保年金一時安逸，看到收益很難受。想要投保高收益年金的小伙伴，請各位簽收福利！

二、買年金險，不看這兩點(diǎn)一定會吃虧！

我們應(yīng)該怎樣去判斷一款年金險是否值得入手？僅需明白這兩點(diǎn)！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險分兩種分別是教育年金險和養(yǎng)老年金險。依據(jù)功能進(jìn)行劃分，這是對的。但實(shí)際上有年金險同時包括了這兩個功能。

給大家舉個例子，一款長期的年金險產(chǎn)品，只要是不發(fā)生身故就可以領(lǐng)取，從第5個保單年度開始就能領(lǐng)錢。給0歲孩子入手教育年金，從第5年開始就支持領(lǐng)，在他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都能領(lǐng)。而且，這款產(chǎn)品可以終身領(lǐng)取，也就是說它也能在你老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，全都可以得到。

即使術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險差不多是“百事通”，大家投保年金的時候千萬不要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，畢竟「黑貓白貓，抓到老鼠就是好貓」。

如今市面上有哪些收益出色的年金險？這十款，大家可以瀏覽一番：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險可以享有萬能賬戶，保底利率設(shè)定為2.5%。首先，這個2.5%的保底利率非常普通，就算還沒有差到1.75%的程度，但也絕對沒有好到3%。

在保底利率之上的收益是沒把握的。拿的多少由經(jīng)營狀況決定。學(xué)姐具體計(jì)算后發(fā)現(xiàn)，橫琴臻享一生年金險其結(jié)算利率在4.90%-5.50%左右，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

利息少，沒關(guān)系，只要不扣本來的錢，暫時不用的年金險可以放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。但可惜的是，某些萬能險是會扣錢的！

實(shí)際上，有的年金險增加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金歸入萬能賬戶，當(dāng)不想轉(zhuǎn)入萬能賬戶了，若想退保，你不光要給退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還得給費(fèi)用不低的風(fēng)險保費(fèi)。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

小孩和老人都是年金險的側(cè)重被保人，但這兩者因?yàn)闆]有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險根本不用買，對于增額終身壽險就另說啦。

對持有萬能險的年金險，大家要小心謹(jǐn)慎！建議大家閱讀下這篇文章：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益與養(yǎng)老年金險可真有一拼，但將其和哪些可以領(lǐng)取到第五年的長期年金險來比較，可能還是有點(diǎn)差別的。

但是有一件事情它做得很好，就是把保險的年齡范圍設(shè)定得很大，如果過了一定年紀(jì)買不了長期年金險的，再重新來考慮一下它也是不錯的。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險需要附加嗎"的圖文回答，望采納！

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