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社保交滿15年 10后退休

提問: 陪我唱情歌 分類:社保交15年

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-王偉

學(xué)姐最近看到很多朋友有這樣的困惑:

“學(xué)姐,只交15年的社保是不是就足夠了?”

“學(xué)姐,社保繳費(fèi)15年和繳費(fèi)20年有什么差嗎?”

“學(xué)姐,我才剛工作沒多久,工資很少,可不可以等我30歲之后再交社保呀?”

其實(shí)很多人都有這樣的心理,想買社保,卻又不想那么早買,大家是覺得買多了會(huì)虧是嗎???

社保作為國(guó)家白提供給我們的福利,學(xué)姐自己都想方設(shè)法的薅,怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度???

我要讓你們明白:社保幫你們省了多少錢?社保交多長(zhǎng)時(shí)間最合適?

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長(zhǎng)交短其中利弊以及相關(guān)知識(shí)。

社保讓你“賺了”多少錢?

社保和住房公積金構(gòu)成了日常生活中通常說的“五險(xiǎn)一金”,它們主要有以下幾種用處:

養(yǎng)老保險(xiǎn)
該保險(xiǎn)可以保證大家在退休之后,每個(gè)月領(lǐng)到一部分生活費(fèi)用。工作期間累計(jì)繳納15年,就可在退休后每月領(lǐng)取退休金,退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險(xiǎn)
到醫(yī)院門診是我們都會(huì)經(jīng)歷的一件事,有了醫(yī)療保險(xiǎn),就能順利地報(bào)銷一部分門診費(fèi),如果你意外生病住院了,那也能夠按照一定比例報(bào)銷你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi),醫(yī)療保險(xiǎn)是五項(xiàng)保險(xiǎn)中比較實(shí)用的一種,與我們的生活緊密相連。

生育保險(xiǎn)
這份保險(xiǎn)說白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷女性生產(chǎn)帶來的生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)檢費(fèi)甚至節(jié)育費(fèi)用,也能保障產(chǎn)假和產(chǎn)假期間的工資。

工傷保險(xiǎn)
作用就是如果我們工作期間以及上下班途中不幸遭遇了意外傷害或是得了職業(yè)病,暫時(shí)失去勞動(dòng)能力或者以后都不能工作,乃至發(fā)生意外身亡,這些時(shí)候都能給咱們的家屬一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)
當(dāng)我們因?yàn)榉亲约褐饔^離職等問題失業(yè)后,保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金,維持生活。

住房公積金
當(dāng)你想要買房、租房、裝修房時(shí),你可以以超低的貸款利息薅國(guó)家羊毛。

五險(xiǎn)一金內(nèi)容十分全面,它作為國(guó)家給予公民的社會(huì)福利,切實(shí)保障了養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、住房等多個(gè)方面。

對(duì)于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢占到了工資的20%,會(huì)造成生活比較拮據(jù),從而不愿意繳納。

存在這種想法的話,學(xué)姐需要提醒你的是:當(dāng)你看到第一層的時(shí)候,學(xué)姐已經(jīng)看到第五層了。

學(xué)姐來帶你計(jì)算一下,你就明白社保不僅不會(huì)虧錢,還能讓你賺錢。

先來看張圖:

我們自己和公司雙方共同承擔(dān)我們每個(gè)人社保賬戶費(fèi)用的繳納。

雖然每個(gè)地區(qū)的社保繳納比例會(huì)有略微差別,但是不管在哪個(gè)地區(qū),公司繳納的比例,一定遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例(一般是個(gè)人的兩倍)。

我們假設(shè)A每月工資為10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見,社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元,但千萬不要覺得這筆錢很少,公司為了A這7980元的工資,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當(dāng)于你到手工資的一倍了,假如你所選擇的是只交15的社?;蛘叩鹊?0歲之后才交的話,光是隱形工資就白白喪失了一大筆,這還不算沒有了保障。

社保到底應(yīng)該交多久?

社保應(yīng)該交多久,就學(xué)姐的看法,那就是能交多久就交多久。

我們每個(gè)都來看下:

養(yǎng)老保險(xiǎn)
大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法,是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)僅僅在退休前累計(jì)繳滿15年就行了,那么在退休后領(lǐng)取退休金的時(shí)間就是每月一領(lǐng)了。所以就會(huì)認(rèn)為繳納15年和25年的區(qū)別并不是很明顯。

這大多數(shù)是因?yàn)榇蠹覍?duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則不夠了解以及不懂養(yǎng)老金的計(jì)算方式,才使得大家產(chǎn)生這樣的想法。

學(xué)姐來跟大家算筆賬,讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會(huì)有多大:

以職工養(yǎng)老為例,我們列出其計(jì)算方式:

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金:個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=(人口平均壽命-退休年齡)×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式的復(fù)雜程度有點(diǎn)高,但是不影響我們直觀的看到,個(gè)人賬戶中的余額越高,那么所需繳費(fèi)的年限就越長(zhǎng),這樣的話到了退休時(shí)候每個(gè)月所領(lǐng)取的退休金就會(huì)更多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班,月薪都是6000,當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000,個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%,都工作到60歲退休(計(jì)發(fā)月數(shù)為139),A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn),B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下,計(jì)算得出:

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元;B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%,這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù),如果算上通貨膨脹跟工資漲幅,這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮砜匆唤M對(duì)比:

因此我們無論選擇A、B中的那個(gè),我們可以看到,都是在我們退休四年后收回本金的。只是因?yàn)锽會(huì)多繳納10年的養(yǎng)老金,所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元,一年會(huì)多領(lǐng)1.2萬元。

因此我們只要保證記?。簩?shí)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長(zhǎng),我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)增多的,以至于養(yǎng)老金也會(huì)變多的。 

因此我們?nèi)绻潙傥覀兡贻p時(shí)那幾百塊錢的工資,等到老了別的老人都還能跳廣場(chǎng)舞,但是你可能都拿不出報(bào)名費(fèi),

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無可匹敵的優(yōu)點(diǎn):

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保不需要等待,當(dāng)月交次月就能有保障,但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要等待至少90天。

  生病之后也可投保
如今國(guó)內(nèi)很多商業(yè)保險(xiǎn)嚴(yán)格要求購(gòu)買者達(dá)到一定的健康要求,如果不吻合要求不能買,多少錢都不行,但是買社會(huì)醫(yī)保不用擔(dān)心這個(gè),如果身體有恙可以投保并且報(bào)銷。
  無條件續(xù)保
只要你敢交錢,不管身體什么情況,國(guó)家都敢保,
  持續(xù)交保險(xiǎn)滿足15年或25年就可以保障終身
在退休前只要男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年(部分地區(qū)可能不同),就能享受終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方,是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過的。因?yàn)槿艘坏┥狭四昙o(jì),患病的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增長(zhǎng)。

這時(shí)候購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的話,保費(fèi)及其高昂或者直接拒保都是有可能的。購(gòu)買零門檻、繳費(fèi)不高的醫(yī)保不是更好嗎?

這兩個(gè)地方是我們繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用去處:
個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)進(jìn)入我們醫(yī)??ㄖ械腫個(gè)人賬戶],當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時(shí)候,就可以直接用醫(yī)??ɡ锏腻X刷。
這也就就是和我們每月存一筆錢是一樣的道理,防止以后生病拿不出錢來的情況。
醫(yī)療保險(xiǎn)繳納的另一部分是公司繳納的10%,它會(huì)進(jìn)入到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中,如果我們患了重疾住院治病的話,我們可以通過它報(bào)銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等(按醫(yī)院的等級(jí)報(bào)銷比例普遍在70%~90%)。
所以說,我們繳納的醫(yī)保費(fèi)用并沒有浪費(fèi),只是暫時(shí)交由國(guó)家管理,當(dāng)我們生病時(shí)就可以用到這筆錢。
如果堅(jiān)持繳納,不但能用來報(bào)銷生重病時(shí)的費(fèi)用,報(bào)銷額度還能逐年增長(zhǎng),當(dāng)繳納滿25年后國(guó)家還能給我們保障終生。

希望你們可以清楚,對(duì)于醫(yī)保的保障額度,在部分地區(qū),你們的繳納時(shí)間變多,額度會(huì)隨著增加,就拿深圳來說,當(dāng)你們持續(xù)交6年醫(yī)保,那么醫(yī)保保額會(huì)有100萬。
如若小伙伴們不繳費(fèi),時(shí)期超過三個(gè)月,則持續(xù)繳額時(shí)間清空,保額變最低,
(就算持續(xù)繳納時(shí)間變?yōu)榱懔?,那也不需要害怕累?jì)繳納時(shí)間受到影響,只需在退休前共計(jì)繳滿25年,這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳,保障也會(huì)持續(xù)一生)
生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)
{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來說,繳費(fèi)年限的影響不大,社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

這份保險(xiǎn)說白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。如果你還不想生孩子,那么這個(gè)保險(xiǎn)就不是必須交的。

但如果要生小孩的話,生育險(xiǎn)不僅對(duì)生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷,更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)。

假如你需要生育險(xiǎn),那你也是不用交一分錢的,因?yàn)楣緯?huì)給我們繳納全部的費(fèi)用,如果我們可以保證連續(xù)上班九個(gè)月,或者累計(jì)12個(gè)月以上的話,這樣你就可以享受到生育險(xiǎn)給予我們報(bào)銷。而且,這樣的報(bào)銷相當(dāng)于我們不用花錢。

  失業(yè)保險(xiǎn)

我想你應(yīng)該知道失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似,你交的時(shí)間越長(zhǎng),那么你領(lǐng)的金額就越多。而且月份也會(huì)比較久一些。

但是失業(yè)險(xiǎn)在沒失業(yè)的時(shí)候用不上,就算失業(yè)了,領(lǐng)取條件也比較苛刻:

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年;
? 非主觀性原因造成的失業(yè)(即個(gè)人辭職的不算);
? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。
再加上我們失業(yè)的可能性很低,所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。還有就是領(lǐng)取失業(yè)金的話,一旦領(lǐng)了,你會(huì)被強(qiáng)度大小添加再就業(yè)培訓(xùn),這樣不劃算……(還不如不領(lǐng))

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)的一大優(yōu)點(diǎn),就是只要參保就沒有了繳納年限要求,是可以獲得保障的,并且跟生育險(xiǎn)類似,工傷險(xiǎn)不需要個(gè)人交一分錢,公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對(duì)這樣一個(gè)類似于國(guó)家免費(fèi)給予的保障說拒絕呢?

住房公積金

住房公積金等于國(guó)家白給的羊毛,因?yàn)橘J款的利息非常低,我們有很多方面都能用到,比如買房、租房、裝修房。

公積金貸款額度的計(jì)算方式在不同地區(qū)都不一樣,例如廣州的計(jì)算方式為:
公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
但不管怎么算,貸款額度一定是交的越多越久,貸款額度越大。
假如我們需要貸款100萬,且在30年還清,分別使用商業(yè)貸款和公積金貸款,那么公積金會(huì)比商業(yè)貸款少多少錢呢?
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息,你看,多香?。海?/section>
雖然公積金需要繳納的額度占到個(gè)人工資的5%~12%,但是千萬不要覺得它的額度大,但這筆錢其實(shí)一直都屬于我們,只是暫時(shí)由我們國(guó)家?guī)湾X強(qiáng)制為我們存起來了而已。
有公積金的買房,可以優(yōu)惠很多,因?yàn)楣e金貸款利息比銀行貸款利息低40%,公積金不止僅僅可用于買房,還可以用于租房,并且在你滿足一定條件后還可以連本帶息全額提出來。
我們買房時(shí)國(guó)家就給我們提供了優(yōu)惠,并且一分錢沒有要我們的。

總之,社保不僅要好好交,還要早早交,社會(huì)主義為我們開辟的福利,我們要好好收在手里享受。
憑借社保這個(gè)強(qiáng)有力的保障,認(rèn)認(rèn)真真地工作,一步一步邁進(jìn)小康水平的高質(zhì)量生活,多為我們的祖國(guó)奉獻(xiàn)自我,成就個(gè)人夢(mèng)想,實(shí)現(xiàn)偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)。
所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢(shì),那么在另一些方面就會(huì)比較弱。社保確確實(shí)實(shí)給大家提供了全面的社會(huì)性保障,讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治,有錢來買房子,還可以在退休的時(shí)候領(lǐng)退休金。
但社保作為一項(xiàng)全民福利,它能保障的范圍始終有限,只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。
針對(duì)我們身患重疾而后可能會(huì)花費(fèi)的幾十上百萬醫(yī)療費(fèi)這件事,醫(yī)保也不見得隨時(shí)能幫上我們;工傷保險(xiǎn)給予的經(jīng)濟(jì)保障,在我們發(fā)生了意外全殘甚至身故時(shí)是無法足夠的補(bǔ)償。
想享受更好的保障,這就要保額更高,保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才能辦到。

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以上就是我對(duì) "社保交滿15年 10后退休"的圖文回答,望采納!

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