平安人壽近來上新了一款平安鑫祥21重疾險，看著沒啥特別的。

但是，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21應(yīng)該歸入返還型重疾險一類中。知道這個消息，相信你也立馬有精神了吧？

原因其實也簡單明了，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我覺得，沒有人看到這樣的保險會不心動吧？

如果大家對返還型重疾險本質(zhì)不太清楚，這篇文章可以幫你答疑解惑：

并且，我還要講一個，這款重疾險保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！真的是這樣嗎？學(xué)姐已經(jīng)測評完了這款產(chǎn)品，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說了，不如先看看平安鑫祥21的保險內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。我來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共一百種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以賠付3倍保額，可以說是非常之高了。

但是在昂貴的價格之下，這個賠付比例已經(jīng)沒有了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費形式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，用這個價格，能買到兩份普通重疾險，并且保額為50萬，有些優(yōu)秀的重疾險還能重疾200%賠付！

預(yù)算有限的小伙伴，買到保障才是最重要的，這份資料里有很多保費便宜的重疾險供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個字，不少群眾會認(rèn)為，平安鑫祥21還挺不錯，保障得到了，也有理財?shù)墓δ堋?/p >

但是學(xué)姐不得不打破大家的這個幻想，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設(shè)，在小何30歲的時候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年繳清，假如在60歲前沒有得重疾。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，年收益利率大概有0.57%，等于說保障是免費的！

保障聽起來還可以，先別高興得太早！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾險相比，保費要貴差不多2萬。每年多交的這些保費，其實就是滿期保險金，年收益率僅1.97%，比余額寶的收益還低！

就別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，不信可以看看這份高收益理財險清單，你就體會到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21明確表明了身故保險金是3倍保額，這就相當(dāng)于給自己買了個壽險。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費就可以買到100萬保額的壽險了，而且保障范圍基本都會包含全殘。若買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了保險公司也是不予理賠的，簡直太冷血了！

選擇挑選出來的定期壽險，大家得到的保障會更加全面：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重大疾病保障，這其實也說明了它的理賠門檻是真的高，只有病情很嚴(yán)重的時候才能獲得賠償。

不過現(xiàn)在很多重疾險產(chǎn)品，不僅會保障重疾，還會包括上輕癥和中癥，理賠門檻相對來說低一些。

不單單是上面的這些沒有，平安鑫祥21還沒有癌癥二次賠這項附加保障，假若不幸罹患癌癥而且有很多復(fù)發(fā)概率的情況下，那么后續(xù)的生活也無法得到保障。

對癌癥二次賠不太了解小伙伴，了解一下之前的總結(jié)你就知道它很重要：

所以對保障方面比較看中的話，那么平安鑫祥21真的算不上一個非常合適的選項。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21至多只能保到65周歲，那后續(xù)就沒得保障了。而65歲后，重疾發(fā)病的高峰期就來了！

那等到這個的時候，再想買重疾險就不容易了！

因為很多重疾險都有規(guī)定最晚首次投保需要在65周歲以下，等到了這個年紀(jì)的時候，即使年齡符合要求，也有可能因為健康問題被拒保！

總結(jié)一下：相信大家看到現(xiàn)在也明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其實哪個都保不全面，性價比極低！建議大家謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險累計生息"的圖文回答，望采納！

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