豁免的人性化指數(shù)在保險(xiǎn)里面是非常直觀的，如果說(shuō)發(fā)生保險(xiǎn)事故并且是在合同生效以后，就可以把后期的應(yīng)繳保費(fèi)免除，但是合同的保障功能依舊生效。那豁免到底適用于什么場(chǎng)景？豁免無(wú)效的判定場(chǎng)景有哪些呢？購(gòu)買附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)需要注意什么呢？今天跟隨學(xué)姐的步伐，來(lái)解開大家的疑問(wèn)吧。

時(shí)間較趕的朋友，可以快速地瀏覽一下這篇較為精簡(jiǎn)的科普文章：

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，不需要另外附加被保險(xiǎn)人的豁免責(zé)任，因?yàn)樵谑忻嫔洗蠖嗟闹丶搽U(xiǎn)產(chǎn)品都自帶被保險(xiǎn)人豁免了，在繳費(fèi)期內(nèi)，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時(shí)，投保人的后續(xù)保費(fèi)在保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后可不用繳納，保險(xiǎn)合同仍然有效。

比如，A先生給自己買了一份重疾險(xiǎn)并繳了10年，繳費(fèi)期是30年，意外檢查出患有合同約定的惡性腫瘤，他按照合同的要求提供了材料，證明他確實(shí)患上了癌癥，剩下的保費(fèi)就可以不用繳了，但是合同的保障功能不會(huì)受到影響。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體情況還是要看產(chǎn)品在豁免這方面的相關(guān)規(guī)定而定。投保人豁免一般是產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，要我們?cè)俅谓毁M(fèi)的，又加了投保人豁免的保險(xiǎn)，但是投保人也要做好健康的告知，若是沒(méi)有通過(guò)健康告知，就不能選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐花了不少心思挑選了十款相對(duì)來(lái)說(shuō)比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，在豁免責(zé)任這方面，對(duì)于被保人和投保人來(lái)說(shuō)都很友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

在購(gòu)買長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任，需要按照三種情況進(jìn)行分析。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

豁免選項(xiàng)到底加不加，具體要看豁免責(zé)任的定價(jià)而定，不同性別、年齡的投保人，保費(fèi)的多少也是不一樣的，選了豁免責(zé)任應(yīng)該按年交費(fèi)，每年幾十到幾百之間。如果價(jià)格在投保人的接受范圍之內(nèi)，最好是選擇投保人豁免責(zé)任，相當(dāng)于雙保險(xiǎn)了。

2、為孩童投保

其次，如果被保人沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，父母作為投保人的情況，就需要由父母承擔(dān)起支付保費(fèi)的責(zé)任，生活中總會(huì)有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，父母同樣會(huì)有遇到的可能性。所以，為給子女一個(gè)保障，附加投保人豁免責(zé)任在生活中是尤其重要的。保險(xiǎn)是買給自己的話，就不需要多花錢選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是大家選擇比較多的方式，添加豁免選項(xiàng)之后，只要任何一方出現(xiàn)問(wèn)題，兩份保費(fèi)就都能夠進(jìn)行豁免，不需要繳納保費(fèi)。這樣就保障了未來(lái)繳費(fèi)期間，一方在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)還要支付后續(xù)的保費(fèi)，夫妻兩方互相作為投保人而且附加了豁免責(zé)任顯得非常實(shí)際。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看學(xué)姐整理的這份知識(shí)內(nèi)容科普，有想進(jìn)一步了解的可以點(diǎn)擊閱讀下文：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

長(zhǎng)時(shí)間的繳納附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)一般是相對(duì)比較好的，能選30年繳納費(fèi)用的盡量不選20年，因?yàn)槔U納時(shí)間和我們負(fù)擔(dān)的保費(fèi)壓力是成反比的，繳納時(shí)間越長(zhǎng)壓力就越小，豁免責(zé)任一旦在繳費(fèi)期間被觸發(fā)，我們后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費(fèi)期限的問(wèn)題，大家根據(jù)自己的情況判斷繳費(fèi)期的時(shí)間：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責(zé)任中，保障越全，豁免的門檻也就越低。雖然部分產(chǎn)品的條款中標(biāo)注具有投保人豁免選項(xiàng)，但是保障責(zé)任覆蓋不是很全面，投保人進(jìn)行保費(fèi)豁免只有兩種情況的產(chǎn)生：1.發(fā)生重疾，2.身故，還有一點(diǎn)就是附加豁免條款的定價(jià)偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢(shì)，如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險(xiǎn)，花最少的錢買到最適合的保障。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任就意味著保險(xiǎn)公司需要額外承擔(dān)一份風(fēng)險(xiǎn)。所以投保人年紀(jì)越小附加豁免責(zé)任的定價(jià)就越低，而投保人的豁免額等同于所需繳納的總保費(fèi)，并且這個(gè)額度不會(huì)保持不變，會(huì)逐年增加。也就是說(shuō)投保首年，投保人豁免杠桿是最高的。

購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)之前我們務(wù)必要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，如果繳費(fèi)總金額大于我們主險(xiǎn)的保額，造成保費(fèi)倒掛局面怎么辦呢？投保另一份保險(xiǎn)可能更能發(fā)揮保險(xiǎn)的杠桿作用。

想要省錢與保障全面兼得，快來(lái)看看這一份投保的策劃：

大家在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來(lái)確定，但是無(wú)論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，定位明確，考慮我們的需求為主，投保人附加為輔。

以上就是我對(duì) "附加投保人豁免到底是什么"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！