謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M用也極速增加，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來說一說相互寶的實質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

趕時間的朋友，可以直接進(jìn)來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進(jìn)行理賠。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么由100萬人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應(yīng)的增加，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

這么觀察，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人為之分?jǐn)偟腻X數(shù)也在增長。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運(yùn)營出險問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風(fēng)險，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也讓許多患者有了機(jī)會。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這能影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，下面這篇文章千瓦不要錯過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在抵御風(fēng)險時，是沒有辦法解決更多的風(fēng)險問題。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，更不用說身體康復(fù)費用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，生疏的朋友可以往下看：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你想要份穩(wěn)定的保障，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶靠譜嗎貴不貴"的圖文回答，望采納！

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