中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐的表弟當時也是心動不已，現在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人也非常友善。

不過，學姐有認真研究了一下，沒觀察出這款產品有什么吸引人的地方，反而發(fā)現了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！著實是很摳門了！

什么是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領取，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現金價值當中的一個并且這個是最大的。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，整個家庭面臨巨大的困難，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，帶給家庭的保障就更有力，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內容研究完之后，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、并且對于凈現值也是有要求的，凈現值得等于零折現率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，要看其內部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，針對內部收益率IRR的數值而言，只要變高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，這可以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王70歲時，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，但是到了80歲時，內部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這才讓內部收益有了這么大的提高。

這可以說，要是已經投保了這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經給大家歸納在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險到底值不值得買"的圖文回答，望采納！

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