泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，收益又如何！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費(fèi)，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，倘若這一基數(shù)變大，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這一設(shè)置非常友好！

投保人豁免的概念該如何解釋？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，但是合同還是存在，并受保護(hù)的，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

舉個例子：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，年交10萬保費(fèi)，10年交。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，未交5年的保費(fèi)可以退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也就是說，無法判斷是否有分紅；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按照條款所示，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

總而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是洗洗睡吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

被保人80周歲后如果離世，竟然沒有身故保險金！怎么這么小氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

對三四十歲的人群而言，有著較大的家庭經(jīng)濟(jì)壓力，承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)壓力越大，身故賠付金越高，

如果一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費(fèi)者去思考問題！應(yīng)該虛心接受批評?。?/p>

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

那么，下面學(xué)姐就舉個例子，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計50萬元。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

對收益方面有所追求的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生如何線下購買"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！