由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)特別中意，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前必須要來瀏覽一遍：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高允許70周歲人群投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，對(duì)投保人來說非常的友善。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

這么看來，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點(diǎn)本來是值得夸贊的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個(gè)萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！簡(jiǎn)直是不夠大度！

那么對(duì)于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要是針對(duì)那些對(duì)于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，對(duì)比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金越高越好。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，感興趣的朋友戳：

講解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來探討探討！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，所以說，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

小王70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

所以說，買了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也不算做的好的，投保前要想好了！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)條款解讀"的圖文回答，望采納！

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