現(xiàn)在越來越多的人愿意購買理財產(chǎn)品，買理財產(chǎn)品的人越來越多了。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險，越來越多人選擇投穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類的確很多，不同類型的保險存在的學(xué)問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到了很多朋友的關(guān)注，作為一個資深測險人，學(xué)姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深入分析，學(xué)姐覺得，這款保險并不是我們想的那樣！學(xué)姐今天跟大家一起了解一下！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險，又稱為兩全險。兩全險表示就是，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

對于兩全險來說，里面的門道也并不少，并不是全部都可以買的，因此在揭秘之前，大家不妨來看看這篇文章“避坑”：

廢話少說，咱們回歸正題，先說說恒大萬年禧的保障圖：

了解了保障圖后，內(nèi)容差不多就知道了，學(xué)姐不整那些有的沒的，直接說優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保最高年齡為70周歲，很推薦給想要用于財富傳承的老年群體。

大多數(shù)時候，市面上兩全險投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比也是很寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧是可以通過減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取到現(xiàn)金價值的。

恒大萬年禧屬于一款增額終身壽險，只要達(dá)到減保條件，其實(shí)你也可以在人生不同的時間點(diǎn)好比是子女教育、婚嫁、個人養(yǎng)老等隨時申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

而且它的減保功能并不會有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面的限制，只要不超出條款約定的限額即可。

靈活、安全是增額終身壽的特點(diǎn)，它到底是否值得入手，這篇文章會為你答疑解惑：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配有傳家寶萬能賬戶，保底利率為2.5%，目前年化結(jié)算率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號可以有什么幫助呢？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利；自己也可以給此萬能賬戶充錢，而且沒有上限，可選性很高。

增值服務(wù)

當(dāng)增值服務(wù)在符合保費(fèi)條件的基礎(chǔ)上，購買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而添置恒大萬年禧，就可以擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣的話，當(dāng)在享受兩全保障和收益都同時獲得的時候，治病看病還能得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣也很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，可謂非常實(shí)用了！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配備有減保但卻不支持加保，這個設(shè)定就不太值得稱贊了。

不支持加保的意思就是指即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，想增大保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧的這個功能還是差了點(diǎn)。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少恒大萬年禧只有身故保險金和滿期生存保險金；然而要是平常出現(xiàn)了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會進(jìn)行賠付的。

當(dāng)發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，那么，就需要治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是最基本的；并且還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費(fèi)......我們將會面臨比較大的壓力，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

關(guān)于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細(xì)分析，跟著學(xué)姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最中心的指標(biāo)還是收益，想必也是大家最重視的一個部分，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就把隔壁老王拉過來舉例說明一下要是老王30歲配備保險，以每年需要繳納10萬，繳費(fèi)期限為五年進(jìn)行一個演算：

按這樣的情況的話，老王總共交了50萬，那么，也就是在7年開始回本，其實(shí)這樣的話，就在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費(fèi)。

我們再對恒大萬年禧的實(shí)際內(nèi)部利率——IRR進(jìn)行詳細(xì)分析。在40歲的時候，能夠達(dá)到3.38%，40~70歲時，一直保持網(wǎng)往上的趨勢，直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然不是市面上最高的，但和收益率只有3%出頭的兩全險相比較，還是算比較可以的。

若是中間沒有減?；虮钨J款，到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，那么在這70年的時間，漲了10倍有余，這樣的收益來說，真的還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然是有毛病，但是就基礎(chǔ)保障和收益情況整體情況來看也是蠻好的，然而，學(xué)姐還是要提醒大家，先是要保健康再看理財，沒有準(zhǔn)備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險是什么險種"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！