由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來(lái)分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)探討探討：

由保障圖可以得出結(jié)論，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿(mǎn)期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻也相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低，最高的投保人群不超過(guò)70周歲就行了，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過(guò)，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒(méi)發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而挖掘出了非常多沒(méi)那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，缺少了躉交這一方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱(chēng)為躉交，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對(duì)于收入高，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，保費(fèi)需要付清截止，對(duì)于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來(lái)選擇，這么看來(lái)對(duì)投保人說(shuō)還是非常的有愛(ài)。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

以此看來(lái)，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，對(duì)繳費(fèi)年限沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？這樣吧，來(lái)看一看這一篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

這個(gè)鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以額外加萬(wàn)能賬戶(hù)的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

但是如果仔細(xì)推敲的話(huà)，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)居然只有2.5%！著實(shí)是很摳門(mén)了！

到底怎樣才是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

就是說(shuō)如果投保人不太想領(lǐng)取年金，也可以把年金存進(jìn)萬(wàn)能賬戶(hù)，這樣可以復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

對(duì)于那些同類(lèi)型的年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來(lái)源僅靠三四十歲的家庭來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車(chē)禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒(méi)有了，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以說(shuō)，賠付的身故金越多的話(huà)，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面都沒(méi)有做考慮，沒(méi)有以被保人的角度來(lái)思考問(wèn)題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

講解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來(lái)探討探討！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長(zhǎng)，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，也就是說(shuō)在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿(mǎn)期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬(wàn)元。

由圖可以得出，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，這可以說(shuō)，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

在小王滿(mǎn)70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

怎么會(huì)有這種情況出現(xiàn)呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿(mǎn)時(shí)，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這可以說(shuō)，擁有了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿(mǎn)，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，感到好奇的朋友就來(lái)看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意可以只買(mǎi)嗎"的圖文回答，望采納！

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