謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，同時相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個人分?jǐn)偟腻X不會多于一百八十八元，超過的那些，相互寶會自己承擔(dān)。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費要10%，也就是100萬，那么所需要的錢由100萬人來分?jǐn)?，每個人分?jǐn)偟氖?1元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，理論上每個人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，實際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計算。

通過學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來越大。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐會在后文為各位詳細(xì)剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。因為相互保的規(guī)則經(jīng)常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也讓許多人患病的時候來投保。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，這一點保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在應(yīng)對風(fēng)險時，根本就無法更好的處理風(fēng)險。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，更不用說身體康復(fù)費用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

以商業(yè)重疾險來說，保額也不是隨便挑選的，不明白的朋友請往下看：

總之，相互寶還需改善，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "支付寶的相互寶可靠嗎"的圖文回答，望采納！

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