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車保險的第三者責(zé)任險是什么意思

提問：奶昔味仙女分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-婕西

第三責(zé)任險基本上每個車主都聽說過的車險之一，保險內(nèi)容大多數(shù)人都知道主要是支付事故中第三者所需的各種費(fèi)用。

第三者責(zé)任險在生活中還是會有很多令人不解的地方，例如：包涵三者險多少錢？保額需要買多少?有疑惑的是三者險和交強(qiáng)險會不會保險重復(fù)？

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費(fèi)多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強(qiáng)險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強(qiáng)險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

有什么疑惑在這里學(xué)姐為大家一一解答！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，很多朋友會被這些名字搞混，其實(shí)都是一個險種，全稱為機(jī)動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機(jī)動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險、且除去免賠率的部分。

簡單的概述，你購買三者險之后，交通事故很常見，這是你本身也不可避免的，后面的事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用、車輛修理費(fèi)以及其他財產(chǎn)損失保險公司獨(dú)自承擔(dān)。

所以三者賠的是第三方，而不是自己。

如果有一天，小明開車不小心撞到了一輛賓利，而這輛車價值上千萬，事故后，是需要賠價值40多萬的保險杠。交強(qiáng)險只能賠付一部分金額，第三者責(zé)任險可以替你理賠。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

要知道，以下出現(xiàn)的現(xiàn)象不算是“第三者”：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

“三責(zé)險”里規(guī)定的“第三者”有出現(xiàn)在下方的選項(xiàng)中嗎？

——副駕駛坐著的女朋友和在后座上的狗；

給出明確的答案：不是的！

③三者險保費(fèi)多少？

第三者責(zé)任險的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)跟機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強(qiáng)險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，在一定程度上公司的情況會一樣，但這種說法也不是絕對的，保險公司最后的報價才是實(shí)付的。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因?yàn)槟汩_車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進(jìn)行賠付。

舉個易懂的例子，某天你開車，有個路人被你撞了，情況不太樂觀，上住院看花了30萬，交強(qiáng)險很明顯不夠賠，因?yàn)樵谟胸?zé)任的情況下交強(qiáng)險最高才賠付12.2萬，在這時你投保的三者險就生效了，額度有三十萬，保險公司會代替你賠付交強(qiáng)險不能賠付的部分。

然后還要解決一個問題，就是買多少保額的三者險最劃算？30萬？50萬？100萬？買少了怕不夠，買多了怕浪費(fèi)錢？

其實(shí)，只要首先從你的經(jīng)濟(jì)條件出發(fā)，就沒那么難抉擇。

如果有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，而且常住在北上廣這樣的一線城市，那么碰到豪車很有可能是家常便飯，所以買保額100萬以上的可以后顧無憂。也就多交幾百元，在發(fā)生交通事故的時候獲得的賠償翻倍，可以把經(jīng)濟(jì)損失更多轉(zhuǎn)移到保險公司。

并且能根據(jù)本地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r判定額度。如果你們是住在城市規(guī)模、交通建設(shè)比較普通的三四線城市，交通不是很擁堵，經(jīng)濟(jì)水平也有限，可以選擇五十萬的額度。

綜上，三者險最低保額是要買到50萬或以上的，一般還是買100萬更劃算一些！

位于一線城市，生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險還需要買三者險嗎？

三者險與交強(qiáng)險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制的，就是買了交強(qiáng)險才可以在路上行駛。而三者險屬于商業(yè)車險，可以根據(jù)自己的意愿進(jìn)行投保。

三者險和交強(qiáng)險在賠償范圍責(zé)任限額不同，相對三者險比交強(qiáng)險寬很多，所以三者險是對交強(qiáng)險的補(bǔ)充，學(xué)姐覺得大家可以購買的理由就在下面：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

給朋友們講一個真實(shí)案例：夏先生不久前剛買了愛車，當(dāng)買車險的時候，認(rèn)為兩個保險的保障責(zé)任是相同的，同時自己錢又不多，只買了交強(qiáng)險。

在這不久夏先生不幸發(fā)生了一樁很嚴(yán)重的事故而且需要付全責(zé)，除了保險費(fèi)的一個賠償，另外還需要自己賠償3萬元才能把事故給理清楚。交強(qiáng)險限額賠償完后，車主沒有三者險，于是導(dǎo)致了不夠賠償?shù)默F(xiàn)象出現(xiàn)，車主就只能自掏腰包來支付多余的損失了。

總之，三者險還是很有必要買的，因?yàn)闆]有人能夠保障自己開車永遠(yuǎn)不會出現(xiàn)意外，這樣的狀況下，對自己最好的保障就是買一份三者險，這種行為對他人來說也是一種負(fù)責(zé)的行為。

⑥只有交強(qiáng)險和三者險怎么賠？

交強(qiáng)險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

總而言之就是說，若同時參保第三責(zé)任險和交強(qiáng)險的話，就可以很大程度的彌補(bǔ)第三方受害人的損失，同時，減輕車輛所有者在經(jīng)濟(jì)方面的壓力。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里就分享一些干貨給大家，避免車主自身缺乏對商業(yè)險中三者險的保障范圍的認(rèn)知而引發(fā)糾紛的這種麻煩。