大部分的人聽(tīng)說(shuō)保險(xiǎn)，是從壽險(xiǎn)開(kāi)始的，壽險(xiǎn)是一種以被保險(xiǎn)人的壽命為保障范圍的人身保險(xiǎn)，合同條款簡(jiǎn)單、保障責(zé)任清楚。

市面上有定期和終身兩種壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)，被保險(xiǎn)人身故，只要是在保單規(guī)定的期間內(nèi)，保險(xiǎn)金就可以領(lǐng)取；

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人任何時(shí)間的保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止，都能夠得到相應(yīng)的保障，按照自然規(guī)律人一定會(huì)死亡，因此受益人肯定能拿到保險(xiǎn)金。

對(duì)比了解了之后，定期壽險(xiǎn)中保險(xiǎn)的本質(zhì)更加明顯，更側(cè)重于保障。購(gòu)買終身壽險(xiǎn)，就像是進(jìn)行長(zhǎng)期理財(cái)，對(duì)于被保人來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實(shí)用，也更強(qiáng)。

今天我們說(shuō)的主題就是終身壽險(xiǎn)。我之前也講過(guò)關(guān)于定期壽險(xiǎn)的分類和優(yōu)勢(shì)，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又分為定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額需要在簽署合同的時(shí)候確定，之后不再改變。

增額終身壽險(xiǎn)：在這類保險(xiǎn)中，保額會(huì)隨著時(shí)間的增長(zhǎng)而增加，保險(xiǎn)合同中會(huì)寫保額的一個(gè)增長(zhǎng)趨勢(shì)。

大家想知道增額終身險(xiǎn)到底是什么嗎，下面有一個(gè)文章連接，有興趣的小伙伴戳進(jìn)去看看吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。未來(lái)分紅不確定，產(chǎn)品說(shuō)明書的測(cè)算數(shù)字只能認(rèn)為是對(duì)未來(lái)收益的假設(shè)，分紅是不可預(yù)測(cè)的。

③投資連結(jié)型：壽險(xiǎn)保障作為基礎(chǔ)，投資功能是另外增添的，多數(shù)部分是投資功能，極少部分是壽險(xiǎn)保障。未來(lái)收益需要結(jié)合實(shí)際情況，虧本也是有可能的。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：對(duì)個(gè)人賬戶的增加來(lái)說(shuō)，只能算是最低保障，實(shí)際計(jì)算利率是未知的。

在投資理財(cái)性質(zhì)方面。以上②③④這三類保險(xiǎn)會(huì)擁有的更多，保費(fèi)高，以后能產(chǎn)生多少收益也不好說(shuō)。因此，對(duì)于大部分人來(lái)講還是適合性質(zhì)單純的終身壽險(xiǎn)。

為了使大家更容易搞清楚這幾個(gè)類型的保險(xiǎn)，學(xué)姐分析出了這幾者的區(qū)別給大家看看，想弄清楚的小伙伴可以過(guò)來(lái)翻閱：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

與其他相比保險(xiǎn)產(chǎn)品，終身壽險(xiǎn)雖然100%理賠，可是收益平常，保費(fèi)高，而且杠桿低。

但是市場(chǎng)上在檢驗(yàn)產(chǎn)品時(shí)，也有獨(dú)特的方法，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么肯定有自己獨(dú)有的優(yōu)點(diǎn)。終身壽險(xiǎn)主要有下面這些優(yōu)勢(shì)：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)100%賠付，可指定受益人按照自己的想法將財(cái)富給自己的親人，受法律保護(hù)。除此之外，還可以將保險(xiǎn)金分期、分批給予受益人，保證財(cái)富長(zhǎng)期安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財(cái)富和奢侈揮霍，與投保人當(dāng)初的投保意愿背道而馳，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的科學(xué)傳承。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金這一部分不是遺產(chǎn)，也沒(méi)有列入償債資產(chǎn)，于是不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

不過(guò)保險(xiǎn)避債有一定的前提條件：假如受益人指定為法定受益人，則保險(xiǎn)金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。屆時(shí)，繼承人需要負(fù)責(zé)債務(wù)。

如果指定受益人，保險(xiǎn)金不需要償還債務(wù)，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生從銀行貸款了三百萬(wàn)，他還擁有一份500萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，倘若規(guī)定受益人為妻子，銀行貸款在夫妻共同債務(wù)里，妻子要背負(fù)連帶清償責(zé)任，倘若B不幸身故，保險(xiǎn)金他的妻子拿到后，貸款仍需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)的性質(zhì)是長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，它的保單具備現(xiàn)金價(jià)值，投保完后到一段時(shí)間以后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)大于保額。表面上是投保，實(shí)質(zhì)上就相當(dāng)于“儲(chǔ)蓄”，在保險(xiǎn)公司里，保額是不停地在增長(zhǎng)的，在保值的同時(shí)還能當(dāng)作儲(chǔ)蓄。

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)還能夠用保單來(lái)貸款，它對(duì)于企業(yè)家，更利于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會(huì)根據(jù)不同的保險(xiǎn)公司、不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品而變化的。但綜上所述，貸款利率一般情況下都不會(huì)很高。大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

打算想買終身壽險(xiǎn)的朋友，學(xué)姐為我們收集了好的材料，希望能幫到你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)特性當(dāng)屬價(jià)格高昂，高昂的保費(fèi)使普通人的家庭很難承受負(fù)擔(dān) ，所以普通人建議直接配置定期壽險(xiǎn)。除此之外，終身壽險(xiǎn)的功能包括貯蓄，能擁有某種程度抵抗通貨膨脹的能力。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)真的很切合進(jìn)行資產(chǎn)承接。不僅僅在理賠具有十分的信心，還能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的同時(shí)也不需要承擔(dān)。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點(diǎn)。

寫在最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的優(yōu)秀文章，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

無(wú)論是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，它們都各有各的優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)是沒(méi)有好與壞之分的，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來(lái)配置的，希望學(xué)姐的這篇文章可以幫到有需要的小伙伴。

以上就是我對(duì) "給自己買終身壽險(xiǎn)前需要注意的點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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