在我國，老齡化是一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問題，迫切需要我們?nèi)?yīng)對(duì)。

所以學(xué)姐表示很能理解，私信里有很多年輕人咨詢年金險(xiǎn)的感受。我測(cè)試了一下中國人壽旗下的鑫禧寶年金險(xiǎn)，這也是前幾天有個(gè)小伙伴要求的，測(cè)評(píng)結(jié)果今天為大家公布，同時(shí)，也趁此機(jī)會(huì)和大家說說選擇年金險(xiǎn)都需要注意些什么。

這里有一份福利學(xué)姐在揭曉答案前先送上：

話不多說，學(xué)姐帶你看清中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)的套路！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

學(xué)姐準(zhǔn)備了一張圖來幫助大家理解中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品：

學(xué)姐現(xiàn)在就來簡(jiǎn)單說一說中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)都有哪些產(chǎn)品形態(tài)：

1.投保年齡廣

第一，我們能夠看出來，中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)在投保年齡設(shè)置上還算比較廣的，投保年齡設(shè)置的最高是75周歲。

現(xiàn)如今，隨著當(dāng)代人的年齡顯著提升，把退休年齡延長的說法也不算無稽之談了。一般在75歲的時(shí)候可以得到最多的報(bào)酬，非常符合年金險(xiǎn)“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點(diǎn)，若我們投資中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)的話，自然到時(shí)領(lǐng)得就越多。

不過有一點(diǎn)需要說明一下，倘若購入的時(shí)候已滿75周歲，只有一個(gè)保障期限可選那就是選擇保10年。這樣做的后果是，老年人買入后無法拿到高昂的保額。

例如說每年都是一樣的投10萬，75周歲老人最多只能投到140400元的保額，但條件相同的前提下，60周歲老人最高有147900元的保額可投！

由此我們也可以知道，保障期滿了以后，75周歲老人是拿不到多少呵護(hù)金的。由此看來，中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)把投保年齡都設(shè)置的這么寬廣，這怕是有點(diǎn)假過頭了吧？

年金險(xiǎn)說起來確實(shí)是很實(shí)用，但是坑起人來，那也不是吃素的！所以呀為了避開那些陷阱，大家該多多學(xué)習(xí)一下：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

這里告訴我們投保中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)，可以領(lǐng)取到四種金特別關(guān)愛金，呵護(hù)金，年金，身故保險(xiǎn)金。

鑫禧寶也不知道可不可以領(lǐng)取到身故保險(xiǎn)金，畢竟這個(gè)鑫禧寶它不是終身的。

我們看到這么多的一個(gè)領(lǐng)錢方式，那是不是就能代表中國人壽鑫禧寶年金的收益率很高呢？我們來估算一下吧：

在我核算后，得知此款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)的回報(bào)率超級(jí)低！竟然才1.87%。

IRR收益率讓我們懂得了這款產(chǎn)品有多大的能力抵御通貨膨脹，不過中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)的結(jié)果反映了形勢(shì)不太好。

我們不要把眼光看得太短了，其實(shí)在市面上還是有很多好的年金保險(xiǎn)，IRR收益率都有2.7%，比如泰康贏悅?cè)松?，而且這款產(chǎn)品能保障到105周歲！對(duì)比一下，中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)改進(jìn)一下～

字?jǐn)?shù)有限，該款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的更多弊端，我把它整理出來放在下文了，有想法的小伙伴可別錯(cuò)過哈，趁早遠(yuǎn)離雷區(qū)：

中國人壽雖然是一個(gè)大公司，但是鑫禧寶年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品也太小家子氣了。

這里學(xué)姐給大家分享一些如何去避坑的方法，希望對(duì)大家有用處！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險(xiǎn)時(shí)，我們應(yīng)該看什么？

在挑選年金險(xiǎn)的時(shí)候，下面這幾點(diǎn)不可忽略：

1.越實(shí)用越好

首要看的是回本時(shí)間以及領(lǐng)取方法。

回本時(shí)間，換言之就是返還的錢什么時(shí)候能夠與保費(fèi)持平。一般情況下，本錢早點(diǎn)拿到，那當(dāng)然是更好的，這可以說明這個(gè)功能很強(qiáng)：錢生錢。

如果同時(shí)由2款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，都是只能保障20年，那么回本期一個(gè)5年，一個(gè)需要15年，是會(huì)有很大的落差的喲~

銀保監(jiān)會(huì)2017年發(fā)出規(guī)定，“5年之內(nèi)年金險(xiǎn)不能反還的，但5年后還回去的金額是不能超過20%”，因此，最好額度年金險(xiǎn)產(chǎn)品是5年后就能返還的。

那么領(lǐng)取的方式越多就越好。假設(shè)，兩種教育金，一個(gè)在小學(xué)到大學(xué)返還的，另一個(gè)排除小學(xué)到大學(xué)，就是在創(chuàng)業(yè)，結(jié)婚等這些階段返還的，你會(huì)選擇那種呢？

固然在領(lǐng)取方式上中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)可以采取多種方式，可是遺憾的是，它的保障時(shí)間確實(shí)不長。活多久領(lǐng)多久的錢，這就是年金險(xiǎn)的本質(zhì)，然而保障期并不長，不管說領(lǐng)取途徑有多少，依然沒有辦法拿到高收益。

想要尋覓高收益年金？這還不容易！因而可以來看看這份保單，對(duì)大家一定能幫上忙：

2.有萬能賬戶會(huì)更好

有些年金險(xiǎn)會(huì)給你一個(gè)復(fù)利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進(jìn)去，繼續(xù)利滾利。

這個(gè)利滾利的利率是怎樣的，你們得了解一下。這樣的理由是因?yàn)槠渲幸恍┵~戶是萬能賬戶，錢放進(jìn)去之后還得減去一部分保障費(fèi)，才算進(jìn)用于計(jì)息的本金，為了能防止你賺到的錢不足以被保障扣費(fèi)，所以才要關(guān)注利率。

萬能賬戶能做到保底利率，就是保證收益率的意思。但一些業(yè)務(wù)員為了提高成單率，便把5%的結(jié)算利率當(dāng)成1.75%的保底利率跟你說。因此大家一定要認(rèn)真看清楚這些內(nèi)容！

關(guān)于萬能賬戶相關(guān)的事情，學(xué)姐也了解過一些。萬能賬戶到底有多好，對(duì)此有興趣的朋友，可別錯(cuò)過這趟車呀：

學(xué)姐總結(jié)：

這款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率實(shí)在是讓人無法接受。配置年金險(xiǎn)，真的是保障期越長越能體現(xiàn)出它的價(jià)值。

中國人壽鑫福寶年金保險(xiǎn)的短期產(chǎn)品有很多缺陷。在支付寶里面我購買了小金豬定期年金，它的收益率都比他高！有購買意向的朋友在購買之前千萬要經(jīng)過深思熟慮哦！

以上就是我對(duì) "鑫禧寶尊享版能線下購買"的圖文回答，望采納！

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