鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻一點也不高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人也非常友善。

不過，學姐有認真研究了一下，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

如果兩種繳費方式都有，這樣的話投保人就可以根據自身的情況進行選擇了，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，還不清楚自己適合那一類型的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！著實是很摳門了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

如果投保人不想領取年金，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在與其他產品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，給予家庭的保障就更強更有力，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人為中心思考！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

討論完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

如果說的通俗點，只要內部收益率IRR的數(shù)值變高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，領取年金的年齡在50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據圖我們可以看出，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，簡單的來說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王70歲時，內部收益率IRR低至1.04%，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，最終使內部收益率有了這么大的提高。

簡單的來說，已經購買了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經幫大家總結出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意購買"的圖文回答，望采納！

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