銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險的預(yù)定利率，而且從0.425%下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率也還不錯，大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但條款會不會坑人，咱們要先去踩踩！

步入文章主題前，大家可以看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負責承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，給到客戶靈活的選擇空間。并且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一致的，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

當女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。那樣的話，到底能領(lǐng)取到多少呢？學姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生一年所需的保費有21600元，十年繳納的額度總共為21600元，保額總共為469740元。如果一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。如若超過20年，被保人活多久就擁有多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責任，萬一被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就亡故了，保險公司是會把全部的保費都返還給大家的，但是保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，保險公司會返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值孰高擇誰返還，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投保人可以拿保單去申請貸款，但一般不會高于保單現(xiàn)金價值的80%，當資金周轉(zhuǎn)不靈時可以盤活一下。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益有較高期待的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進行演示，留住那些追求高收益的客戶。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來考慮如何實現(xiàn)收益的最大化。如果這個前提不成立了 ，夸大的收益都可能是無法實現(xiàn)的。

去年這家公司能有如此之高水平的收益，但今年在各類因素的綜合影響下，收益率可能沒有去年的高，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學姐尋到一款很不錯的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，值得推薦給大家：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先了解保底利率，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險公司再決定可不可以投保，牌子是不可以證明一切，更要看以下這幾點才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。如若后期得到的額度不高，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，購買的時候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，如若在經(jīng)濟方面有困難，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "保險富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險有什么缺點"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！