“線(xiàn)上投保與電話(huà)投保和在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)有哪些區(qū)別呢？”

“為什么電話(huà)車(chē)險(xiǎn)這么便宜，會(huì)不會(huì)不靠譜？”

“代理人是否有權(quán)利負(fù)責(zé)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)？”

許多朋友都在擔(dān)心，我們有很多的渠道來(lái)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，那它們?cè)诶碣r、價(jià)格上應(yīng)該也大有不同。

但說(shuō)實(shí)話(huà)沒(méi)必要操這種心，其實(shí)不論采用哪一種通道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，取得的理賠保障都是差不多的，差異僅存在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上，二者有不相同的地方。

我現(xiàn)在順便告訴大家，通過(guò)不同方式所購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)，到底有什么不同？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠(chǎng)。

4S店

正常情況下，我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，大部分的人都會(huì)直接在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)檫@種渠道最方便。新車(chē)要想當(dāng)即上路，可以在現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行交易，就可以把新車(chē)手續(xù)辦好，給新車(chē)上保險(xiǎn)。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)，理賠的時(shí)候可以少操心，修車(chē)費(fèi)不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時(shí)間。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店對(duì)理賠工作做到了透明、公開(kāi)、公平，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)。不過(guò)嘛，也不全都是好處。車(chē)險(xiǎn)如果在4S店內(nèi)購(gòu)買(mǎi)，可能會(huì)被“捆綁銷(xiāo)售”。由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，壓力相對(duì)就大，利潤(rùn)低加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷(xiāo)售”現(xiàn)象，希望車(chē)主們?cè)谫I(mǎi)車(chē)時(shí)購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，是銷(xiāo)售方慣用手段，甚至還會(huì)為難車(chē)主們，如果不在他們這里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)就不能把車(chē)提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話(huà)建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠(chǎng)

目前很多修理廠(chǎng)同時(shí)還能銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠(chǎng)和4S店是差不多的。理賠、修車(chē)方便，也有直賠服務(wù)，在一定保障范圍可以使用。而且修理廠(chǎng)的價(jià)格跟4S店定損的價(jià)格差大些，是因?yàn)樾蘩韽S(chǎng)不需要額外的人工駐店成本。修理廠(chǎng)也會(huì)想方設(shè)法向客戶(hù)推薦全險(xiǎn)，為了飯碗，也沒(méi)有辦法啊。但是通過(guò)修理廠(chǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)相同具有缺點(diǎn)：賠償流程不透明。汽修行業(yè)水深得很，怎么來(lái)說(shuō)呢？你去維修的時(shí)候，有些產(chǎn)加會(huì)給你作假給你弄一些付配件來(lái)充好的，本該沒(méi)有壞的地方故作重新修理。

因此，通過(guò)修理廠(chǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠(chǎng)

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道其實(shí)就是指保險(xiǎn)公司直接進(jìn)行銷(xiāo)售，中間沒(méi)有實(shí)體店或者是中介。直銷(xiāo)載體主要分為電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線(xiàn)下三種。線(xiàn)下銷(xiāo)售的意思是車(chē)主到保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)自行購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，由于現(xiàn)在已經(jīng)很罕見(jiàn)了，所以這里不討論。直銷(xiāo)渠道最大的優(yōu)勢(shì)是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。電話(huà)投?；蛘呔€(xiàn)上投保，都可以實(shí)現(xiàn)便捷投保。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，由于不需要實(shí)體店的線(xiàn)下成本以及傭金原因，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（通常會(huì)優(yōu)惠15%左右），導(dǎo)致電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道更加吸引投保人。另外，只有當(dāng)你通過(guò)致電和官方兩種渠道購(gòu)買(mǎi)時(shí)，才可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，甚而通過(guò)電話(huà)交流后，保險(xiǎn)公司推薦的險(xiǎn)種方案不但能夠符合你的要求，而其價(jià)錢(qián)也是對(duì)外公開(kāi)的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷?？呻婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)同樣也不是十全十美。

電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)常常要求我們留下個(gè)人信息的緣故，因此保險(xiǎn)公司就會(huì)知道這些車(chē)主什么時(shí)候車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保，然后在這個(gè)時(shí)候打報(bào)價(jià)電話(huà)。這樣一來(lái)可能會(huì)涉及泄露車(chē)主的隱私，也讓很多車(chē)主感覺(jué)到不舒服。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性?xún)r(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話(huà)

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性?xún)r(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理渠道是什么呢？我在這里講一下，代理人是持有公司中介牌照的人或者公司。這一渠道相比于其他渠道而言，優(yōu)勢(shì)相當(dāng)大。他們不僅可以做到電銷(xiāo)跟網(wǎng)銷(xiāo)一樣，甚至它的性?xún)r(jià)比更高，而且還可以返利給買(mǎi)家；在賠理方面做的也很好，賠理服務(wù)和公司賠理服務(wù)一樣?？墒谴砣饲酪膊皇峭昝赖模喝菀妆桓阈?dòng)作。代理人的能力有好有壞的緣故，看似把好的服務(wù)和物品給車(chē)主們，但這些對(duì)于他們來(lái)說(shuō)幾乎用不上。同時(shí)還有些服務(wù)還能讓代理人從中謀取好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

說(shuō)來(lái)說(shuō)去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。只是在細(xì)節(jié)上面有一些差別，但總體方向是一樣的。比如在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)，是可以贈(zèng)送一些東西的，洗車(chē)、檢修（另外還有立減保險(xiǎn)）。通過(guò)電網(wǎng)銷(xiāo)購(gòu)買(mǎi)，會(huì)贈(zèng)送很多東西：比如行車(chē)記錄儀、配件、購(gòu)物卡、另外是服務(wù)包。如果你在代理人手里購(gòu)買(mǎi)，那么贈(zèng)送的就是一些與車(chē)相關(guān)的服務(wù)和減保費(fèi)。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。由于返現(xiàn)這類(lèi)行為是違規(guī)的，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司之間通過(guò)優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)，也是為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)。這樣做都是制止保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車(chē)主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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