由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動了！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動不已，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個選項(xiàng)，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

之所以說，賠付的身故金越多的話，帶給家庭的保障就更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

講解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時(shí)候，會補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，所以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

所以說，如果購買了這款這款年金險(xiǎn)，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，真心覺得這個非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益并樂觀，投保前要三思！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意線下可以購買嘛"的圖文回答，望采納！

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