乙肝攜帶者在中國數(shù)量最多，差不多有一億左右人患有。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，大部分的商業(yè)保險(xiǎn)都會(huì)對攜帶乙肝的患者有所限制。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險(xiǎn)更艱難，還是有購買技巧的，只是選擇范圍會(huì)小，但是是有購買技巧的。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？打開看看吧！這里就是學(xué)姐的回答：

乙肝攜帶可不是小問題！很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因?yàn)檎娴牟涣私?，什?乙肝也能投保?別不信，看學(xué)姐為您詳細(xì)介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購買保險(xiǎn)的，如果學(xué)姐告訴你其實(shí)不難呢?要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個(gè)完全不一樣的群體，身體和病理情況完全不同，投保的結(jié)果也是不一樣的。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會(huì)轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不受理肝炎患者。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險(xiǎn)較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

僅僅有少部分保險(xiǎn)能讓乙肝患者們光顧一下，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。不過大小三陽的患者還是會(huì)受到限制，因?yàn)槿绻笮∪柣颊哌M(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保最難過的一關(guān)就是核保了，健康告知是我們在核保時(shí)必看的，健康告知對肝臟情況會(huì)考察三個(gè)指標(biāo):乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

當(dāng)然，病情的嚴(yán)重與否，也是各個(gè)人險(xiǎn)種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)姐會(huì)詳細(xì)給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。換句話說，如果買了重疾險(xiǎn)，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險(xiǎn)公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。可以讓你在面對重疾時(shí)，再經(jīng)濟(jì)問題面前無后顧之憂。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險(xiǎn)選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？這時(shí)候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險(xiǎn)來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時(shí)，有效減輕住院和手術(shù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知也很難。醫(yī)療險(xiǎn)的投保在圖中也能看出真的很困難，尤其是大小三陽、肝炎患者；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險(xiǎn)相對來說還是比較難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進(jìn)行給付型賠償；意外醫(yī)療的費(fèi)用可以走報(bào)銷流程。

并且相對于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)來說，意外險(xiǎn)的限制是最少的，投保也是最輕松的，因?yàn)樗鼪]有健康告知，可以直接購買，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險(xiǎn)保障自己的！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)學(xué)姐做了一些評測，大家可以參考參考，攜帶乙肝的朋友們快快把它拿下吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，對于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和負(fù)擔(dān)的人來說是很有幫助的，這份保障對于你的家庭是可以起到很大作用的。

市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，不過部分產(chǎn)品的保費(fèi)是需要增加的；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險(xiǎn)了，主要是由于病情比較嚴(yán)重，大多會(huì)被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

建議隨時(shí)關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，因?yàn)閷τ诋a(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)調(diào)整，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，就越容易通過核保。這一點(diǎn)特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，真實(shí)的告知健康狀況也是非常重要的，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險(xiǎn)公司是有理由不提供保障的。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學(xué)姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時(shí)核保。

線上核保非常可靠，比線下審核要快，按提示一步步操作就行了。接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會(huì)保留。隱私方面保護(hù)的也很好，不用擔(dān)心自己患病信息是不是會(huì)泄漏?？赡軙?huì)有因?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家?？梢酝耆判?！

線下、線上同時(shí)進(jìn)行投保，也就提高了投保的成功率。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項(xiàng)保險(xiǎn)。

可能有的朋友還不太了解線上投保，線上買保險(xiǎn)是不是真的保險(xiǎn)，有疑惑的朋友可以看看這邊文章，幫你更好的分析線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)前一定要明了自己的身體狀況，嚴(yán)格根據(jù)健康告知進(jìn)行投保；并且在投保時(shí)盡量選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，對了，線上、線下同時(shí)進(jìn)行投保，可大大提高成功率。

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險(xiǎn)！不要以為了保險(xiǎn)，就可以不好好愛惜身體。都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "乙肝大三陽怎么購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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