人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會在去年的時(shí)候就開始下調(diào)了，從4.025%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實(shí)意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率也還不錯，大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但是條款款具體怎樣，大家先研究看看！

進(jìn)行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的產(chǎn)品之前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負(fù)責(zé)承保的，本質(zhì)是年金險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，配置給客戶靈活的選擇空間。同時(shí)，領(lǐng)取時(shí)間就是等同于我們法定退休的時(shí)間，這實(shí)際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就能夠領(lǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以去選擇一次性領(lǐng)取，也可以去選擇按月領(lǐng)取。這樣具體能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個(gè)比方，30歲的周先生一年所需的保費(fèi)有21600元，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領(lǐng)取回來。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個(gè)月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領(lǐng)取方式是按月領(lǐng)取，那么可以保證給付20年，倘若運(yùn)氣很差去世了，未領(lǐng)夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久就拿多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險(xiǎn)金

這款保險(xiǎn)包含了身故保障責(zé)任，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，那么保險(xiǎn)公司就會返還給大家所有的保費(fèi)，若是保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)貴的話，那么就按照現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行返還。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值孰高擇誰返還，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價(jià)值范圍內(nèi)，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但對收益情況有要求的話，那么含有萬能賬戶的保險(xiǎn)是最合適的，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選用比較麻煩，以下講解的是挺多人在入手年金險(xiǎn)的時(shí)候經(jīng)常見到的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

好多人為客戶計(jì)算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設(shè)置了最高檔利率 6.0%，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。其實(shí)，年金險(xiǎn)提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再尋求潛在的收益。如果不符合這一前提的要求，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益水平可能不如去年了，這種情況很普遍。

學(xué)姐尋到一款很不錯的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，是個(gè)很好的選擇：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實(shí)話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢影響之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品最終還是要遵循合同條款，合同里先掌握保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

假如非得只看保險(xiǎn)公司來決定是不是能夠投保，牌子是不可以證明一切，更要明白以下這幾點(diǎn)才能剖析保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實(shí)就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，就如同養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，實(shí)話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于購置年金險(xiǎn)更具體的干貨知識都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長期險(xiǎn)，購買的時(shí)候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，年金險(xiǎn)投保計(jì)劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)要不要附加"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！