“可以在沒出險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒有，不管是期滿出沒出險(xiǎn)，都可以有賠付，出險(xiǎn)就賠錢，沒出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)？”

相較于兩全險(xiǎn)生還死賠的想法，保險(xiǎn)公司自然明白它的優(yōu)勢(shì)所在。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學(xué)姐就拿人保壽險(xiǎn)最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，讓大家對(duì)夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距有個(gè)了解。想對(duì)年金險(xiǎn)一般都有什么坑進(jìn)行深入了解的話，可以讀一讀下面的文章：

首先我們先對(duì)這款人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖分析一波：

臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它屬于人壽保險(xiǎn)，它是保障期間僅有十三年的中長(zhǎng)期型理財(cái)保險(xiǎn)。如果是想購(gòu)買臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，那么適用性不是很高，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間對(duì)比下來就較為短暫，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，退休后年年有錢領(lǐng)的需求得不到滿足。

與此同時(shí)打算配置人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的小伙伴要好好分析一下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任沒有那么豐富，分別為“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)不僅沒有自帶萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，而且也不能領(lǐng)取分紅。在這里我們?nèi)绾尾拍茴I(lǐng)取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個(gè)年度，在對(duì)應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到100%的生存年金。

其余還需要我們重點(diǎn)關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)是歸屬在人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是沒有包含針對(duì)疾病的保障的。且“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”只能二賠一。當(dāng)保險(xiǎn)金滿了13年了，那么這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)的這個(gè)人還存在的話，我們保險(xiǎn)公司會(huì)付100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時(shí)間處于保險(xiǎn)期限內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，與此同時(shí)，保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)責(zé)任也結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

若是想通過投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)的方式，獲取高保額的身價(jià)保障，那學(xué)姐就要讓你三思了。

從產(chǎn)品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

像這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在投保的早期，價(jià)值方面是小于已交保費(fèi)的，而在保險(xiǎn)期間后期，也和累計(jì)已交保費(fèi)差不多。

雖然年金險(xiǎn)是在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加以改進(jìn)的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上完全比不過定期壽險(xiǎn)。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒啥特點(diǎn)，關(guān)于理財(cái)這方面該款臻鑫相伴年金險(xiǎn)產(chǎn)品能否占據(jù)優(yōu)勢(shì)？

學(xué)姐大概估計(jì)了一下，想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺錢的話，那還是不要去做了。

倘若老王在30歲的時(shí)候投保了臻鑫相伴年金險(xiǎn)，每年交10萬(wàn)元保費(fèi)，交10年，對(duì)應(yīng)的基本保額為265590元，屆時(shí)保期期滿，老王能夠獲得的回報(bào)是：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬(wàn)元的年金，全部能得到80萬(wàn)。

到第13年那時(shí)候，保期到了，老王依舊安全活著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

先不提通貨膨脹等問題，老王買入保險(xiǎn)13年，最終獲得的純收益是：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

購(gòu)買保險(xiǎn)花了一百萬(wàn)，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。因此想靠年金險(xiǎn)賺大錢的伙伴可要注意了。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，倘若比較中意收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，可以參考一下下面這些產(chǎn)品。

綜上所述，臻鑫相伴年金險(xiǎn)從整體來看，不是很好。但這款產(chǎn)品在高額身價(jià)保障和理財(cái)增值上存在劣勢(shì)，如果您有這方面的需要可以查詢別的產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，因此，你們可以考慮一番臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它有著十三年保險(xiǎn)時(shí)期。

以上就是我對(duì) "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)附加選擇"的圖文回答，望采納！

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