若是你以為靠著年金險(xiǎn)可以拿到高收益的話，建議你看看其他產(chǎn)品去吧。

隨著國(guó)家做出將年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財(cái)?shù)姆椒?，和把錢存銀行的道理相同。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，占比還沒有銀行的定期利率高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來探個(gè)究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很淺顯易懂，分為兩部分，其中一個(gè)是收益 而另一個(gè)是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們就來觀察下圖：

我們先對(duì)鴻福至尊的保障內(nèi)容來做一個(gè)了解，分析它的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)在哪里。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以按照自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

通常來說，繳費(fèi)期長(zhǎng)的產(chǎn)品會(huì)更受人們喜愛，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是我們長(zhǎng)期閑置的錢，所以具體怎么繳，還是看個(gè)人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以遞交申請(qǐng)把保險(xiǎn)金改換成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費(fèi)給退回來，相對(duì)于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會(huì)成為一個(gè)巨大的錢財(cái)負(fù)擔(dān) 。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

其實(shí)我前面也有提及，買年金險(xiǎn)，就要對(duì)它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)并不重要，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個(gè)例子，就是30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬元（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

通過上圖可以發(fā)現(xiàn)，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，盡管鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，然而這都被甩開一大截了。

像一些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR可以達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點(diǎn)：

這時(shí)就有朋友納悶了：“你這計(jì)算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？然后它又有萬能賬戶！”

不要急，學(xué)姐會(huì)跟你細(xì)細(xì)講解~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

分紅保險(xiǎn)的紅利分配主要來源于三個(gè)方面:死差和利差和費(fèi)差。

也可以這樣說，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的紅利分配方式和盈利是不透明的，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)自己的安排進(jìn)行如何分紅，分多少：由此看來對(duì)于紅利分配問題上，保險(xiǎn)公司所當(dāng)擔(dān)的角色還是不少的，可以是運(yùn)動(dòng)員，可以是裁判員，

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡(jiǎn)單解釋一下：保險(xiǎn)公司退還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬能賬戶中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

萬能賬戶一般有三個(gè)收益利率，除了保底收益率之外還有兩個(gè)收益利率，分別是中檔利率和高檔利率。另外，還有保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

這么看來，很對(duì)的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時(shí)候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，但是吧，由于時(shí)間的問題，結(jié)算利率最終還是會(huì)慢慢下降的，不過還是有一點(diǎn)的穩(wěn)定范圍在3%-4%左右。

學(xué)姐為了幫大家躲開年金險(xiǎn)的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來了解一下：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊值得購(gòu)買嗎"的圖文回答，望采納！

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