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商業(yè)第三者責(zé)任險保費怎么算

提問：彌補遺憾分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-萊丹

第三責(zé)任險是車主們常談的車險之一，第三者在交通事故中產(chǎn)生的各種費用均有這項保險所支付，這是人盡皆知的。

生活中，第三者責(zé)任險還有很多人不理解，比如：三者險多少錢？要買多少保額?三者險和交強險會涉及重復(fù)投保嗎？請你稍等。

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

今天，學(xué)姐為大家一一答疑！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，很多朋友都會對這些名字感到疑惑，但其實都是一個險種，全稱為機動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強險、且除去免賠率的部分。

也可以說是當(dāng)你買了三者險以后，不怕一萬就怕哪一天你在路上與別人發(fā)生交通事故，事故招致的對方的有關(guān)車輛修理費、醫(yī)療費用、其它財產(chǎn)損失等等保險公司負(fù)全責(zé)。

所以三者賠的是第三方，而不是自己。

如果有一天，小明開車不小心撞到了一輛賓利，而這輛車價值上千萬，即使只是撞壞了保險杠，但是也要賠付40多萬。交強險肯定是不夠賠的，第三者責(zé)任險可以幫你賠。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

要知道，以下出現(xiàn)的現(xiàn)象不算是“第三者”：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

請聽題，下列題目中的選項是“三責(zé)險”里包含的“第三者”嗎？

——副駕駛坐著的女朋友和在后座上的狗；

這個答案我們很確定：不是的！

③三者險保費多少？

第三者責(zé)任險的保費=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費/（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費跟機動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，大概率每個公司都是一樣的，但世上無絕對，具體價格以保險公司報價為準(zhǔn)。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進行賠付。

舉個簡單易懂的例子，有一天你開車不小心把一個路人撞了，情況不太好，去醫(yī)院看病檢查、住院花費30萬，交強險最高賠付12.2萬元并且還得有責(zé)任，這明顯是不夠賠的，這時候你投保的三者險就會見效了，額度有30萬，交強險賠不了的部分保險公司就幫你賠了。

但是出現(xiàn)了新的問題，該買多少三者險的保額比較好呢？30萬？50萬？100萬？買少買多都怕不滿意？

其實，只要首先從你的經(jīng)濟條件出發(fā)，就沒那么難抉擇。

如果經(jīng)濟條件還不錯，又在北上廣這樣的一線城市過日子的，這樣的話，遇見豪車會習(xí)以為常，那么買保額100萬以上的可以更加安心。也就多交幾百元，在發(fā)生交通事故的時候獲得的賠償翻倍，那能把大部分經(jīng)濟損失轉(zhuǎn)變到保險公司的身上。

從另一個層面來講，是能從所在地的經(jīng)濟的發(fā)展?fàn)顟B(tài)來判定額度。若是大家生活在城市規(guī)模比較小的地方，交通不是很擁堵，經(jīng)濟水平也有限，可以選擇五十萬的額度。

綜上，第三者責(zé)任險保額建議：買多不買少，100萬的責(zé)任險是不二的選擇，酌情也可購買最低檔位50萬的。

所在地方發(fā)展水平、經(jīng)濟實力都不錯的一線城市，而生活水平條件都好的情況下，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強險還需要買三者險嗎？

三者險與交強險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

只因國家強制購買交強險，車子才能上路的。三者險為非強制性的保險，可作為交強險的補充，投保人根據(jù)自主選擇是否投保三者險。

三者險和交強險在賠償范圍責(zé)任限額不同，相對三者險比交強險寬很多，所以三者險是對交強險的補充，學(xué)姐覺得大家可以購買的理由就在下面：

若發(fā)生交通事故，交強險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

就比如發(fā)生在我們身邊的，一位姓夏的先生，前不久才買了愛車，當(dāng)買車險的時候，認(rèn)為兩個保險的保障責(zé)任是相同的，同時自己錢又不多，只買了交強險。

許久，夏先生很不幸運的是出現(xiàn)了嚴(yán)重事故導(dǎo)致人受傷且需要負(fù)全責(zé)，保險賠償付發(fā)放下來，還是需要自己賠付3萬元才能完善事故。交強險限額賠償完后，車主沒有三者險，于是導(dǎo)致了不夠賠償?shù)默F(xiàn)象出現(xiàn)，車主就只能自掏腰包來承擔(dān)多出來的損失了。

綜上，三者險是有必要買的，沒有人敢保證自己開車不會出現(xiàn)意外，這樣來看的話，買一份三者險是對自己最好的保證，這種行為對他人來說也是負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。

⑥只有交強險和三者險怎么賠？

交強險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

綜上，第三責(zé)任險和交強險同時參保，則可以做大限度的彌補第三方受害人的損失，同時，就能給車輛所有者在經(jīng)濟壓力上減負(fù)。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里就來給大家介紹和講解一下，避免車主因為本身對于商業(yè)險中三者險的保障范圍不了解而產(chǎn)生不必要的糾紛。