在生育政策越來越放開的情況下，有很多結(jié)過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，很多父母不想給子女帶來太大的壓力，如果沒有退休金的話，就給自己買了養(yǎng)老金，如果是沒有職工社保的話，就會給自己投保了各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產(chǎn)品，不覺得消費型的產(chǎn)品劃得來！不過真相是這樣的嗎？今天我就來給各位好好講一講！

有意愿購買好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，學(xué)姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面來進行對比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這幾個基礎(chǔ)保障外，保障內(nèi)容還具有二次賠 ，如身故、豁免以及惡性腫瘤，我們的保障要求基本上都可以得到滿足！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，并沒有中癥，連基礎(chǔ)保障都有缺失。先不說康惠保旗艦版2.0特有的前癥優(yōu)勢，我們就先來分析一下中癥。中癥的病情大于輕癥小于重疾，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，拿到的理賠金要比輕癥更多，一旦沒有中癥的保障，對于我們很不利！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，一旦罹患癌癥在五年內(nèi)復(fù)發(fā)可能性很大，要是重疾只能賠一次，癌癥再次復(fù)發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，但是有過理賠歷史和患癌史不能購買新產(chǎn)品，所以癌癥二次賠很推薦購買，那這個保障福滿分20卻沒有！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠不值得購買，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

相對于重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，160%保額將賠付給被保人，可福滿分20僅能賠付100%保額，如果大家都購買50萬保額，罹患癌癥時康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，可福滿分20能賠付的保額只有50萬，誰虧誰賺大家都清楚！

相比較輕癥，康惠保旗艦版2.0能得到賠付的保額最少都有40%，但平安福滿分20僅僅是賠償20%保險金額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

要是有對康惠保旗艦版2.0感興趣的小伙伴，可以點開下面的文章獲取更多關(guān)于它的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會將保費退還給消費者，但是要注意，必須要符合沒有重疾理賠過的條件才能得到返還！萬一開啟了重疾理賠，就會拿到比康惠保旗艦版2.0少的保險金，同時也不再享有退還保費的權(quán)利！

此外，只能返還100%已交過的保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，可以把差價用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合算嗎？

大部分人偏向于喜歡購買返還型重疾險的理由，都是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話保費就相當(dāng)于白交一場，可是事實并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢有什么？除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，有太多的圈套了，不僅保障內(nèi)容少的可憐，而且是十分普通賠付水準(zhǔn)，倘若將能夠返還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都沒有辦法達到及格的水平！而且保險費用開支比較高，從投保上來說，僅僅只有保費預(yù)算比較大的人群才適合投保。

如果在保費的支出上是有限的話，最好選擇消費型的重疾險，每年的繳費給我們帶來的壓力就不會那么大了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，物超所值！保險的本質(zhì)是保，我們一定要遵從其保障的原始宗旨！

學(xué)姐整理了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，準(zhǔn)備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "重疾險返還型比較消費型哪種優(yōu)秀"的圖文回答，望采納！

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