老齡化在我國(guó)是一個(gè)既現(xiàn)實(shí)又嚴(yán)重的問題，需要我們抓緊時(shí)間找到解決方法。

這個(gè)原因?qū)W姐還是可以理解，私信里有很多年輕人咨詢年金險(xiǎn)的感受。中國(guó)人壽旗下有款保險(xiǎn)是巨頭(鑫禧寶年金險(xiǎn)），前幾天剛好有小伙伴叫我測(cè)一測(cè)這款保險(xiǎn)，今天我將公布測(cè)評(píng)結(jié)果，也趁此機(jī)會(huì)給大家嘮幾句選年金險(xiǎn)的選擇事項(xiàng)。

這里有一份福利學(xué)姐在揭曉答案前先送上：

廢話不多說，學(xué)姐現(xiàn)在就帶你仔細(xì)看一看中國(guó)人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)的那些套路！

一、中國(guó)人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

為了方便大家理解中國(guó)人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品，學(xué)姐準(zhǔn)備了一張圖：

如果你想知道中國(guó)人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)，一定要看看學(xué)姐下面的介紹：

1.投保年齡廣

首先，大家可以看到中國(guó)人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)在投保年齡設(shè)置上還是比較寬限的，投保年齡最高限制在75周歲。

現(xiàn)在，隨著人均壽命的提高，把退休年齡延長(zhǎng)的說法也不算無稽之談了。年金險(xiǎn)“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點(diǎn)具體體現(xiàn)在，交到75歲的時(shí)候，會(huì)領(lǐng)到的財(cái)產(chǎn)最多，如果我們選擇中國(guó)人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)來投資的話，那到時(shí)候領(lǐng)的錢會(huì)更多。

值得注意的是，假如75周歲才選擇買入的話，保障期限只有10年可選。這樣引發(fā)的后果是，老年人在選購(gòu)以后只能拿走很低的保額。

舉例來說每年都是買入10萬，75周歲老人投到140400元保額已是最高上限了，同等條件，60周歲老人的保額能達(dá)到147900元！

可想而知，當(dāng)保障期滿之后，75周歲老人拿到的呵護(hù)金是不多的。這可得知，中國(guó)人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)所設(shè)置的一個(gè)投保年齡有點(diǎn)廣泛，我怕這只是打幌子的吧？

當(dāng)然年金險(xiǎn)在適應(yīng)性這方面還是非常的不錯(cuò)的，不過啊，還是要注意一下，它要是吭起人來，也不是那么好惹的！咱們一起來看看下面這篇文章吧，以防被坑：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

投保中國(guó)人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)，能夠領(lǐng)到特別關(guān)愛金，年金，呵護(hù)金，身故保險(xiǎn)金這四種類型的金

對(duì)于這個(gè)，鑫禧寶是否能夠領(lǐng)到身故保險(xiǎn)金這還得另外再說了，因?yàn)樗皇墙K身的。

我們看到這么多的一個(gè)領(lǐng)錢方式，那是不是就能代表中國(guó)人壽鑫禧寶年金的收益率很高呢？我們來估算一下吧：

通過我的估算，得知此款中國(guó)人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)的回報(bào)率超級(jí)低！竟然才1.87%。

IRR收益率讓我們懂得了這款產(chǎn)品有多大的能力抵御通貨膨脹，然則中國(guó)人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)的成績(jī)并不喜人。

市面上比較好的年金保險(xiǎn)，IRR收益率都是有2.7%，這一點(diǎn)大家需要知道比如泰康贏悅?cè)松?，而且這款產(chǎn)品能保障到105周歲！對(duì)比一下，中國(guó)人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)改進(jìn)一下～

字?jǐn)?shù)有限，該款中國(guó)人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的更多弊端，我把它整理出來放在下文了，倘若要是伙計(jì)們有意愿的話，就請(qǐng)瀏覽下文把：

中國(guó)人壽在怎么說來也是一個(gè)大公司嘛，不過這款鑫禧寶年金險(xiǎn)產(chǎn)品看著也太小氣了。

大家都希望能夠選到一款好的產(chǎn)品，當(dāng)然了，學(xué)姐也希望大家能夠得到一款好的產(chǎn)品，所以這里學(xué)姐給大家分享一些避坑的經(jīng)驗(yàn)！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險(xiǎn)時(shí)，我們應(yīng)該看什么？

在選擇年金險(xiǎn)的時(shí)候，以下幾個(gè)方面必須得注意：

1.越實(shí)用越好

這個(gè)地方的重心是回本時(shí)間與領(lǐng)取方法。

回本時(shí)間，可以理解成返還的錢和保費(fèi)相等的時(shí)間。所以，大家更早拿到本金，那當(dāng)然更棒，畢竟越早回本，說明它錢生錢的能力就會(huì)比較強(qiáng)一點(diǎn)。

都是只能保障20年，但是一個(gè)用5年就可以回本，一個(gè)則需要15年，差距是很明顯的哦~

2017年，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)應(yīng)的條款聲明，“以五年為單位，5年內(nèi)不能返，5年后可返但是金額不能超過20%保費(fèi)”這一點(diǎn)大家需要知道，因而，我們?cè)谔暨x年金險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要擦亮眼睛，選出那種可以5年后就返還的產(chǎn)品。

領(lǐng)取方式很多種還是很不錯(cuò)的。假設(shè)，這里有兩種教育金，第一個(gè)是在小學(xué)到大學(xué)返還的，那么另一個(gè)就比較多了有創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚等階段進(jìn)行返還的，那么你會(huì)怎么去選擇呢？

中國(guó)人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)即便有很多種領(lǐng)取方法，然而讓人惋惜，它提供保障期限一下子就過去了。年金險(xiǎn)的核心是，活得越久越好，這樣可以領(lǐng)越多的保險(xiǎn)，可是這么短的保障期限，領(lǐng)取方式再多樣，依然不能避免低收益的結(jié)局。

想要找到高收益年金？那真不難！學(xué)姐這份保單，一定能滿足你的需求：

2.有萬能賬戶會(huì)更好

有部分年金險(xiǎn)，它們會(huì)給予小伙伴一個(gè)復(fù)利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進(jìn)去，繼續(xù)利滾利。

該利滾利的利率為多少，大家需要清楚。畢竟有些賬戶是萬能賬戶，在我們把錢投進(jìn)去后就會(huì)減掉一部分的保障費(fèi)，才會(huì)算進(jìn)于利息的本金，為了能防止出現(xiàn)你賺到的收益沒有保障費(fèi)多，所以才在乎利率的多少。

萬能賬戶都會(huì)設(shè)有保底利率，就是在收益率方面能夠得到保證。但一些業(yè)務(wù)員為了提高成單率，便把5%的結(jié)算利率當(dāng)成1.75%的保底利率跟你說。因此大家一定不能馬虎！

學(xué)姐對(duì)萬能賬戶相關(guān)的一些方面做過一些深入了解，萬能賬戶有多全面呢？打算了解的小伙伴，一定別錯(cuò)過哦：

學(xué)姐總結(jié)：

這款中國(guó)人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率實(shí)在是讓人無法接受。果然還是挑選保障時(shí)間長(zhǎng)的年金險(xiǎn)好，時(shí)間越久價(jià)值越大。

中國(guó)人壽鑫福寶年金保險(xiǎn)的短期產(chǎn)品質(zhì)量并沒有贏得很多人的心儀。我在支付寶購(gòu)買一個(gè)小金豬定期年金的收益率都不止這個(gè)數(shù)！建議大家投它之前，三思三思再三思！

以上就是我對(duì) "鑫禧寶尊享版種分組嗎"的圖文回答，望采納！

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