最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

但該年金險真那么出色？

接下來就給你們做個產品的分析，剖析一番這款產品好的地方，以及差的地方，關于利益如何！

鑒于很多朋友是保險小白，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關于產品保障圖，大家先看看：

根據保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據自己的需求來選擇，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，根據保障圖中的信息可知，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數，如果提到的基數出現不斷變大的狀態(tài)的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同仍然是有效的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有經濟能力再交付保費的情況。

假設一個情況：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，每年交10萬保費，一共交10年。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，之后的5年保費就可以不用交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，人往往都會這么覺得有分紅可以領的話年金險的收益也不會少！

那么，學姐想說，朋友們還是太年輕了~

合同上表明的分紅數是清清楚楚明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內容的脈絡：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險經營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以這么理解，有可能有，也有可能沒有；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數額。如果按照條款，當紅利通知書拿到了后，才會看到當年的紅利分配額。

綜上所述，能根據分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是洗洗睡吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲前，如果已交保費沒有現金價值大，那么就選取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，就不提供身故保險金了！怎么這么小氣！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數同類型的年金險都能做到，賠付為160 是較高的設置賠付金額，

三四十歲的中年人為目標的話，是家庭經濟的來源，身故賠付金較高，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經濟支柱不幸身故，這種情況肯定會給家庭帶來經濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，并沒有從消費者的角度出發(fā)！可定要加以批評??！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅有限，不做贅述，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

基本上都認為，一款年金險的內部收益率IRR越往上漲，那么這款年金險的收益率也會越高。

下面學姐拿一個事例來說，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

當小王已經80周歲了，內部收益率只有1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

現如今大部分年金險，內部收益率IRR都比3%來的高，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

追求高收益的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "鑫享人生可以在實體店買嗎"的圖文回答，望采納！

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