前幾天一買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴向我吐槽，這款產(chǎn)品增益太小，和他一起購買年金的小伙伴，當今收益比他高非常多。

學姐持著批判的精神，便對這款產(chǎn)品進行了詳細分析。沒想到「不測不懂得，一測嚇一跳」。現(xiàn)在就和各位來好好講一番這款產(chǎn)品的問題，再談談一些配置年金保險的注意事項。

有關橫琴的保險，大家最好要知道它的套路：

廢話少講，正文開始！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓大家更加清楚，學姐先放上一張產(chǎn)品保障圖：

簡單總結一下，橫琴臻享年金的貓膩藏在這些地方：

1、年金領取時間長

橫琴臻享一生年金險都給年金領取時間安排得明明白白的。男性的話是可以約定在60/65/70周歲時領取年金的，女性則是55/60/65周歲時收到年金。

這年金領取方式確實有點差勁。市面上有些年金險從第5年就可以領取年金了，不愿意領取的錢還可以放進萬能賬戶里復利增值，若是利率高的話，也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領取方式雖有3種選擇，其實還是對收益進行了限制。

年金險的長期收益挺不錯的，然而在未掌握這些坑之前，千萬別太沖動了：

2、身故保險金有限制

我們先來看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖可以發(fā)現(xiàn)，三十五周歲的王姐姐下單了臻享一生，每年需要繳納保費為5萬元，分十年繳納，基本保額由53300元。10年后，一共交50萬。退保臻享一生年金險能返還現(xiàn)金價值，依據(jù)現(xiàn)金價值來講，王姐姐一定得在交完保費的6年后，才能回本。

若之前沒有交費，就先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距上面來看，退保簡單來說就是燒錢。

不過，一旦自己回夠本了，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度還是非?？捎^的。

領取年金以前不幸地身故了的話，現(xiàn)金價值則是會越多，能拿到更多的身故賠償金，比方說在59歲死亡，那么就能夠享受到七十七萬多身故保險金，比起保費總共多了20多萬！假若在領取年金后二十年內(nèi)離開人世，現(xiàn)金價值逐漸增多，去掉已經(jīng)領領取的剩余部分就越可觀。

缺陷就在這個地方——若是在領取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，就不能享受身故保障了！20年之前可以賠付幾十萬，則20年后領取的金額僅為五萬多，這差距簡直了呀？

橫琴臻享一生年金險背后還藏了很多貓膩，下面這份詳細測評文值得去看：

投保年金一時舒暢，看到收益非常不開心。追求高收益年金險的朋友，你們的福利，學姐已經(jīng)給你們安排上了！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

用什么方法可以辨別一款年金險是否值得信賴？學習這兩點就行了！

1、領取越快，收益更佳

年金險包括教育年金險和養(yǎng)老年金險。從功能上分，這是沒有問題的。但實際上有些年金險的是同時擁有了這兩個功能的。

打個比方，一款長期的年金險產(chǎn)品，只要是不發(fā)生身故就可以領取，當保單達到了第五個年度的時候，那么就可以開始領錢了。為0歲孩子購置教育年金，在第5年的時候就可以領，即使是他大學畢業(yè)、結婚生子也可以領。而且，這款產(chǎn)品領到終身，也就是說它也能在你年紀大了的時候提供一筆資金。教育與養(yǎng)老，皆可以取得。

即便術業(yè)有專攻，可是有的年金險差不多是“百事通”，大家投保年金的時候真的沒必要死磕在“教育”“養(yǎng)老”兩字上，因為“管它黑貓還是白貓，要是能抓到老鼠的貓，才是好貓”。

市面上有哪些收益不錯的年金險？這十款，各位可以瞧一瞧：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險涵蓋了萬能賬戶，保底利率提供了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率一點也不吸引了，沒差到1.75%去，但也沒有好到有3%。

在保底利率之上的收益是不穩(wěn)定的。拿的多少由經(jīng)營狀況決定。通過學姐計算，橫琴臻享一生年金險的結算利率在4.90%-5.50%徘徊，其中的4.90%是最新數(shù)據(jù)。

就算利率不多，也不是什么大問題，只要不用扣錢便可，暫時用不著的年金險也可以放進去，“錢生錢”也未嘗不可。不過很遺憾的是，一些萬能險是會扣錢的！

其實，有的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放擱萬能賬戶，當想出去萬能賬戶了，想退保，你不僅要給支付保費、初始費用，還得給費用挺高的風險保費。一盆水潑出去，浪費時間精力罷了。

小孩和老人都是年金險首要被保人，但這兩者由于沒有承擔家庭經(jīng)濟義務，這種壽險沒有購買的不要，但有關增額終身壽險就要另說啦。

對持有萬能險的年金險，千萬不要大意！可以參考這篇防坑指南：

學姐總結：橫琴臻享一生年金險，收益和養(yǎng)老年金險是有的一比，不過，這與在其他一些在第五年也能拿到收益的長期年金險相比，可能還是有點差別的。

但它有一處做得非常不錯，就是在投保年齡上的范圍設置的非常大，若是有到了一定年齡就買不了長期年金險的朋友，再回過頭來考慮它也是可以的。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險有用嗎?"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！