最近有很多朋友向?qū)W姐提：

“學(xué)姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學(xué)姐，社保交15年跟25年有什么區(qū)別呀？”

“學(xué)姐，我剛參加工作，工資開得少，能否等我過了30歲再交社保呢？”

想買社保，卻又不想那么早買，覺得買多了會虧是吧？？？

社保作為國家白提供給我們的福利，學(xué)姐自己都想方設(shè)法的薅，怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度？？？

得嘞，今天學(xué)姐就來跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久？

通過觀看這篇文章，你就會知道社保里社保里長期交費(fèi)和短期交費(fèi)的區(qū)別。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金統(tǒng)稱為“五險(xiǎn)一金”，它們有哪些用處呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)能讓大家在老年時期有錢可花，是一個基礎(chǔ)的生活保障。它只需要我們在退休前累計(jì)繳納時間達(dá)到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)保的作用主要就是用來報(bào)銷我們的就診花費(fèi)，比如常見的門診費(fèi)，若果你生病住院了，它也會按照一定的比例報(bào)銷你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)在就醫(yī)時能夠帶給我們很大的實(shí)惠，是我們生活中最重要的一份保險(xiǎn)。

生育保險(xiǎn)

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它有專門針對女性生育提供的各項(xiàng)保障，包括生產(chǎn)生育醫(yī)療費(fèi)、生產(chǎn)前后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)的報(bào)銷，也能提供產(chǎn)假、生育津貼。

工傷保險(xiǎn)

作用就是假設(shè)我們因?yàn)樵诠ぷ髌陂g以及上下班途中出現(xiàn)意外，一段時間失去了勞動能力?；蛘呤且院蠖紱]有勞動能力了，也有可能發(fā)生意外死掉了。出現(xiàn)這種狀況，我們或家屬都會得到保險(xiǎn)公司的賠償。

失業(yè)保險(xiǎn)

為失業(yè)人員每月提供一筆失業(yè)金，防止因公司破產(chǎn)或被解雇等原因失業(yè)后沒錢生活。

住房公積金

就是一種國家的超級社會福利，買房、租房、裝修房都可以用到，貸款利息還低。

五險(xiǎn)一金的內(nèi)容包括六個方面：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房，是一個國家給予我們十分全面的社會福利保障。

但是有些人認(rèn)為社保繳納的費(fèi)用太高，占到了工資的20%而不愿意繳納。

對于這種想法，學(xué)姐只能說：你只看到了第一層，而學(xué)姐早已看到了第五層（是個老千層餅了）。

學(xué)姐來帶你計(jì)算一下，你就明白社保不僅不會虧錢，還能讓你賺錢。

先來看張圖：

我們每個人的社保賬戶的錢由兩方一起交：我們自己以及我們的公司。

即使每個地區(qū)的社保繳納比例會稍有不同，公司繳納的比例一般是個人繳納的兩倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個人繳納比例，而且不管是在哪個地區(qū)都是如此。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些加起來都快有你到手工資的一倍了，若你選澤的是只繳納15年的社?；蛘叩鹊?0歲之后才交的話，沒有了保障不說，還白白損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久，就學(xué)姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我們逐一來瞧瞧：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大部分人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因是養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，這樣退休后就能領(lǐng)取退休金，并且每個月領(lǐng)一次。因此覺得交15年跟交25年區(qū)別不大。

這是由于大家不了解養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計(jì)算方式，才會導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法。

請大家跟隨學(xué)姐我的目光，接下來讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個地方：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜，但能夠直觀的看到，繳納的年限越長，那么個人賬戶余額就越多，這樣的話到了退休時候每個月所領(lǐng)取的退休金就會更多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們無論選擇A、B中的那個，我們可以看到，都是在我們退休四年后收回本金的。只是因?yàn)锽會多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個月多領(lǐng)1014.4元，一年會多領(lǐng)1.2萬元。

總之，我們只要記住：我們都知道養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多，因此養(yǎng)老金也會更多的。 

假如在我們還很年輕的時貪戀我們幾百塊的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老人都在跳廣場舞，至于你可能連交報(bào)名費(fèi)都困難，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無法超越的長處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當(dāng)月交次月保障。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康要求，如果不吻合要求不能買，多少錢都不行，不過社會醫(yī)?？梢栽谏眢w抱恙時也能投還能報(bào)銷，沒有這層限制。

  無條件續(xù)保

你只管交錢，國家就有能力給你保障，不用在乎身體狀況如何，

  保險(xiǎn)延長期限達(dá)到15年或25年就可以終身保障

退休前男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)最厲害的地方。因?yàn)槿四觊L后，容易患病，風(fēng)險(xiǎn)會很高。

這時候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，不是保費(fèi)太貴，就是直接拒保。購買零門檻、繳費(fèi)不高的醫(yī)保不是更好嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會去到兩個地方：

個人繳納的2%的部分會在我們自己的醫(yī)?？ǖ腫個人賬戶]中，這樣如果我們生病了需要去醫(yī)院看門診的話可以選擇刷醫(yī)保卡里的錢，買藥的時候也可以直接刷醫(yī)?？ɡ锏腻X。

這相當(dāng)于我們每月拿出一小筆錢存起來，以防自己生病了可以看病用。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，我們在染上重疾需要住院治病時，一部分的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等是由它來承擔(dān)的（報(bào)銷比例是按醫(yī)院的等級來的通常是70%~90%）。

總的來說，我們買醫(yī)保的錢并沒有浪費(fèi)掉，只是由國家替我們統(tǒng)一管理，當(dāng)我們生病時可以再拿出來用。

只要堅(jiān)持繳納醫(yī)保，不僅在生重病的時候可以用來報(bào)銷，報(bào)銷額度還隨著時間的增長而增長，國家還能給我們保障終生只要我們繳滿25年。

希望你們可以清楚，對于醫(yī)保的保障額度，在部分地區(qū)，你們的繳納時間變多，額度會隨著增加，就拿深圳來說，當(dāng)你們持續(xù)交6年醫(yī)保，那么醫(yī)保保額會有100萬。

如果沒有繳費(fèi)超過了三個月，持續(xù)繳費(fèi)時間就會變成零，保額就會變成最低，

（連續(xù)繳納時間清零不會影響累計(jì)繳納時間，只要能夠在退休前累計(jì)繳滿25年，那么即便是不連續(xù)的繳，也能夠獲得一輩子的保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對于這三個險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。如果你還沒有生孩子的安排，那么這個保險(xiǎn)不交也可以。

但如果要生小孩的話，生育險(xiǎn)不但能報(bào)銷生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會給消費(fèi)者提供。

如果你需要生育險(xiǎn)那也不需要繳納一分錢，公司會給我們繳納全部費(fèi)用，你只需要工作累積九個月或累計(jì)12個月以上，那么，知道的就是生育險(xiǎn)，是不用我們花錢報(bào)銷的。

  失業(yè)保險(xiǎn)

即使失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似，他的繳費(fèi)時間越長，領(lǐng)取的金額越多月數(shù)也就越多。

假如你沒有失業(yè)，失業(yè)險(xiǎn)是用不上的，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會用到這個失業(yè)險(xiǎn)。但是它失業(yè)的概率很低。還有，如果你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話，你會被強(qiáng)度大小添加再就業(yè)培訓(xùn)，這樣不劃算……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求，我們的工傷險(xiǎn)跟生育險(xiǎn)相似，是不需要交一分錢的，公司會替我們?nèi)坷U納

也就是說，這層保障是國家免費(fèi)給予我們的，我們沒有什么道理去拒絕。

住房公積金

住房公積金，集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計(jì)算方式，比如廣州的計(jì)算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

但不管怎么算，貸款額度一定是交的越多越久，貸款額度越大。

現(xiàn)在我們假設(shè)：我們決定貸款100萬，分30年還清，那么與商業(yè)貸款相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

所以不要覺得公積金繳納額度大，占到個人工資的5%~12%，我們不用擔(dān)心這筆錢的去向，因?yàn)檫@筆錢是在國家手里，我們還不能夠放心嗎？

有公積金的買房，可以優(yōu)惠很多，因?yàn)楣e金貸款利息比銀行貸款利息低40%，公積金除了可以用來買房還可以用來租房，而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來。

國家不但沒有收我們一分錢，而且還給我們提供了強(qiáng)有力的買房優(yōu)惠。

總之，我們不僅要好好交社保，還要早早交社保，把它當(dāng)成羊毛，一定要努力薅，能多薅，就多薅。

社保是我們生活的一部分保障，勤勤懇懇地工作，爭取縮短步入小康水平的進(jìn)程，將自己的星火力量匯聚起來，成就自我，成就整個社會。

所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢，那么在另一些方面就會比較弱。社保能給廣大老百姓提供社會性保障這是顯而易見的，這會讓每個有社保的人，都可以有錢看病、買房和養(yǎng)老。

但是社保作為社會全員的福利，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

我們都知道，醫(yī)保是不會報(bào)銷身患重疾所花費(fèi)的幾十甚至上百萬的費(fèi)用；工傷保險(xiǎn)給予的經(jīng)濟(jì)保障，在我們發(fā)生了意外全殘甚至身故時是無法足夠的補(bǔ)償。

想享受更好的保障，這就要保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才能辦到。

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