這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內(nèi)容總結了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也很友好。

不過，經(jīng)過學姐里里外外的觀察后，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，不能選擇躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，直至保費交清為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果兩種繳費方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是如果仔細推敲的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有把被保人作為第一思考對象！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，下面這篇文章都會一一告訴你的，感到好奇的朋友戳一戳：

了解完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說的通俗點，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，這么說吧，小王60歲時，收益任為負值！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

這么說吧，選購了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，想要高收益必須領取至保障期滿，可謂是真的坑！

三、學姐總結

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險 哪里買"的圖文回答，望采納！

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