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給自己買年金險前要關注哪些

提問: permanent 分類:年金險有必要買嗎揭秘年金險的坑

優(yōu)質回答

學霸說保險-王偉

我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示,我國目前達到60歲及以上的老人已經(jīng)有2.64億了,現(xiàn)在在人口老齡化這個問題上我國越來越嚴重了,也許在未來我國人民退休后,國家給我們提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題時,養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來越認真地關注。

于是,他們就把注意力轉到了商業(yè)養(yǎng)老保險上,其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中的重要成員,購買年金險的時候也有很多小技巧,一不小心就會被業(yè)務員套路進去了,也不知道哪個地方容易入坑。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些,學姐給大家分析一下,另外,告訴大家應該怎么去挑選優(yōu)秀的年金險~

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外,增額終身壽險也還不錯,可以來了解一下:

一、年金險有必要買嗎?有沒有什么坑?

年金保險是投保人或被保險人一次性或按期繳納的保險費。保險公司提出的條件是被保人生存,遵照年、半年、季或月付出保險金,順著被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說,年金險就是讓我們把錢存到保險公司,約定期限屆滿,保險公司會給我們返錢、給分紅之類的,要是可憐的身亡了,錢還可以給到受益人。譬如多見 教育金、養(yǎng)老金,以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢?

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費,在月初便早早把錢花光,還有分期付款的。

但是養(yǎng)老問題和孩子教育問題都是需要提前規(guī)劃和考慮的,解決這些問題的方法之一就是通過購買年金險強制儲蓄,一次性交完需要儲蓄的錢,或者每年支付一筆錢,保險公司在約定的年限到了之后,向被保人支付相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益被白紙黑字在合同條款里寫好了。什么時候領取,可以領取多少,都是固定的,這樣一來我們就可以得到長期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現(xiàn)金流。

對于大家頭痛的經(jīng)濟變化、利率下行來說,年金險是不受他們影響的,對于資金來說,能夠保證價值和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國,保險的安全性比銀行存款還高,條款都是直接寫在合同里面的,都會受到法律的保護。

盡管是保險公司破產(chǎn)關門了,根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條:

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn),那么它負責的人壽保險合同跟責任準備金,不得不轉讓給其他保險公司。達不到轉讓協(xié)議的,將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選擇值定接受轉讓。

從中可以看出,你的保單會轉交給其他的保險公司,保單的各項權益不會受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高,不過也有一些小貓膩:

1. 保障功能薄弱

理財型保險中包括年金險,它不是保障型保險,每當重大疾病、意外傷殘等風險發(fā)生時,理財型保險賠付是不現(xiàn)實的,現(xiàn)階段的家庭容易產(chǎn)生危機,經(jīng)濟也會大打折扣,

因而,咱們在購買年金險以前,要先買好齊全的人身保障,譬如重疾險、醫(yī)療險跟意外險等,資金風險也就更好的轉移了,資金充足的話再考慮年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險三者不同之處是什么?哪一款更好一點呢?這篇文章會告訴你如何選擇:

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能,投入到年金險里的錢,通常是不能隨意取出的,流動性相對來說不是很好,不允許隨存隨取。

比如你很著急用錢,而且沒有做好以后的資金計劃,想將錢從年金險中取走,一般是不可以的。

如果對資金流動性要求比較高,可以隨存隨取的理財險,這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實現(xiàn):

3. 短期收益不高

因為要符合關于減少不正當收益合法化的國家政策,年金險的收益通常會在前五年比較低。一般在第10年左右才可以回本,當然,一些優(yōu)秀的年金險可以做到第七年或第八年就實現(xiàn)回本,如果沒有回本,基本上不會出現(xiàn)復利增長。

對于年金險來說,持有的投資時間比較長,因為時間越長,獲得的收益肯定越高,也就是說時間越短,收益越低。

4. 分紅具有不確定性

帶有”分紅“的年金險吸引了不少人,但是分紅其實并不是一定會有的。

保險公司上一年度里分紅業(yè)務的收入,才是確定被保險人能夠拿到分紅多少的重要原因,收益是不固定的,也無法保證。

如果經(jīng)營不良,0分紅很可能發(fā)生,要是經(jīng)營的好,還是有機會拿到分紅,但不確定具體有多少。

年金險除了以上的四點缺陷,還存在著這些坑:

綜上所述,年金險有很多長處,但也存在一定的缺陷,年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險?

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR與年金險緊密相連,集中體現(xiàn)了一款年金險的真實收益,因此,我們對于年金險的挑選,注意看內部收益率IRR,這是很重要的,內部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經(jīng)很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值,意思就是客戶如果想要退保整個保單,因為有生存總利益的緣故,所有的錢都可以領回來。

就比如你從40歲開始就已經(jīng)在領取固定的生存金了,那你可以一直領取到60歲,到了60歲時還有滿期金,生存總利益就是當合同結算的時候,把所有領取過的生存金和滿期金加起來。

我們在年金險選購的時候,那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產(chǎn)品,這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假若買的是萬能型年金險,將為您提供一個更全面的帳戶,對于萬能型賬戶來說利率當然越高越好,銀保監(jiān)規(guī)定最高的保底利率是百分之三,最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金,大家可以對比著參考參考:

從總體來說,作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的,選擇年金險的時候,必須同時具備內部收益率高、生存總利益高,還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "給自己買年金險前要關注哪些"的圖文回答,望采納!

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