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社保交滿15年還要繼續(xù)交

提問: 挽袖衫 分類:社保交15年

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-加星

學(xué)姐最近看到很多朋友有這樣的困惑:

“學(xué)姐,我們交社保是不是到15年的時候就不用交了?”

“學(xué)姐,社保我們都有交,可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢?”

“學(xué)姐,我想等過了30歲以后再繳,因為我剛剛工作不長時間,而且工資又少,行嗎?”

大家是不是都覺得雖然社保很重要,但是買多了會虧的呀???

社保是提供給我們的福利,是國家白給的,學(xué)姐都費盡心思的薅羊毛,結(jié)果你們跟我說“不是很想要”???

得嘞,今天學(xué)姐就來跟大家好好講講:社保讓你“賺了”多少錢?社保到底應(yīng)該交多久?

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長交短其中利弊以及相關(guān)知識。

社保讓你“賺了”多少錢?

社保就是我們通常說的“五險一金”中的“五險”,“一金”指住房公積金。我們一起來看一下它們有什么用處:

養(yǎng)老保險
養(yǎng)老保險能夠給大家提供一個老年生活的保障,可以生活富足。它可在退休之后每月領(lǐng)取不菲的退休金,只需在工作期間連續(xù)繳納15年。

醫(yī)療保險
醫(yī)保的作用主要就是用來報銷我們的就診花費,比如常見的門診費,如果生病住院了也能報銷一定比例的住院、醫(yī)療費,是社保中用處最大,效果最強力,我們平時接觸最多的保險。

生育保險
換句話說,這就是給生孩子的朋友們準備的保險。它有專門針對女性生育提供的各項保障,包括生產(chǎn)生育醫(yī)療費、生產(chǎn)前后檢查費、節(jié)育手術(shù)費的報銷,也能提供產(chǎn)假、生育津貼。

工傷保險
作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸,暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的時候,能夠給予我們或我們的家人補償。

失業(yè)保險
保證我們因公司破產(chǎn)或被解雇等非主觀原因失業(yè)后,每月能夠領(lǐng)到一筆失業(yè)金,不至于沒錢生活。

住房公積金
買房、租房、裝修房都可以以超低利息獲得國家的資金支持。

五險一金涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、 等多個方面,是國家給予人民群眾的社會福利。

但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%,覺得社保太貴所以不愿意交社保。

這種想法還停留在表面一層,學(xué)姐這個老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

跟著學(xué)姐好好算一筆賬,你會懂得社保是保證不虧,還能穩(wěn)賺的。

先來看張圖:

關(guān)于我們每個人社保賬戶的費用由我們自己和公司雙方來交。

即使每個地區(qū)的社保繳納比例會稍有不同,公司繳納的比例遠高于個人,一般是個人的兩倍,這適用于各個地區(qū)。

我們假設(shè)A每月工資為10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見,社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元,但千萬不要覺得這筆錢很少,公司為了A這7980元的工資,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這可已經(jīng)快有到手工資的一倍了,如果你真的選擇只交15年社?;蛘?0歲之后再繳納的話,不僅沒有了保障,而且還無端的損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久?

經(jīng)常有人問社保應(yīng)該交多久呢?學(xué)姐在這里先說明一下:社保能交多久交多久。

我們每個都來看下:

養(yǎng)老保險
大部分人認為“社保只要交15年就行”,其實原因是養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年,那么在退休后每個月都能夠領(lǐng)取一筆退休金。因此覺得交15年跟交25年區(qū)別不大。

產(chǎn)生這樣想法的原因無非是,大家對養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式了解的不夠透徹。

請大家跟隨學(xué)姐我的目光,接下來讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個地方:

以職工養(yǎng)老為例,我們列出其計算方式:

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金:個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(社會平均工資+本人指數(shù)化工資)÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=(人口平均壽命-退休年齡)×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜,即便這樣我們也能直觀的看出來,大家繳納的年限越長,個人賬戶余額就越多,等到退休后每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班,月薪都是6000,當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000,個人繳納養(yǎng)老金比例為8%,都工作到60歲退休(計發(fā)月數(shù)為139),A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險,B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下,計算得出:

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元;B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%,這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù),如果算上通貨膨脹跟工資漲幅,這個差距只會更大。

我們再來看一組對比:

事實上,我們無論是選A、B哪款,我們都可以在退休四年后把本金收回來。但其實B會多繳納了10年養(yǎng)老險,每個月多領(lǐng)1014.4元,也就是1年多領(lǐng)1.2萬元。

最后,我們只要記?。浩鋵嵨覀凁B(yǎng)老保險我們交的時間久的話,我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多的,因此我們的養(yǎng)老金也會更多的。 

因此我們?nèi)绻潙傥覀兡贻p時那幾百塊錢的工資,等到年紀大了其他的老人都在跳廣場舞,而你可能還在為報名費發(fā)愁,

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著勝過其他商業(yè)醫(yī)療險的獨特之處:

  當月交次月就有保障

醫(yī)保當月交費下個月就可以使用,但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保
當前國內(nèi)的許多商業(yè)保險都有嚴格的健康標準需要購買者注意,如果不吻合要求不能買,多少錢都不行,然而社會醫(yī)??梢灾苯油?,就算在生病也可以還能報銷,沒有這個局限。
  無條件續(xù)保
你只要敢交錢,國家就有本事給你保,別管身體如何,
  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身
退休前男性累計繳納滿25年、女性20年(部分地區(qū)可能不同),這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險令人無法抗拒、最核心的部分。因為人一旦年紀大了,各種小毛病就出來了,堆積在一起,患病的風(fēng)險就提高了。

這時候購買商業(yè)保險的話,不是保費太貴,就是直接拒保。購買具有無門檻、繳費低優(yōu)勢的醫(yī)保不香嗎?

關(guān)于我們平時繳納的醫(yī)療保險的費用其實會分到這兩個地方去:
個人繳納的2%的這部分保額被放入我們醫(yī)??ㄖ械腫個人賬戶],這樣如果我們生病了需要去醫(yī)院看門診的話可以選擇刷醫(yī)保卡里的錢,買藥的時候也可以直接刷醫(yī)??ɡ锏腻X。
這就和我們每月拿出一小筆錢存起來的道理是一樣的,用來預(yù)防自己生病了還可以拿來看病用。
公司繳納的10%的醫(yī)療保險這個部分將進入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中,假如我們患了需要住院來治療的重疾,我們所花的住院費、藥物費、治療費等它是能幫我們報銷一定的比例的(報銷比例按照醫(yī)院的等級基本上是70%~90%)。
所以說,我們繳納的醫(yī)保費用并沒有浪費,只是上交給國家管理,假如我們生病時有需要也可以用。
只要你堅持繳納醫(yī)保,醫(yī)保不僅能在你生病時報銷你的醫(yī)療花費,報銷額度還能逐年增長,當繳納滿25年后國家還能給我們保障終生。

有一點需要大家知道,關(guān)于醫(yī)保的保額,在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時間去變化額度的,時間增加則額度增長,以深圳為例,當我們連續(xù)繳納了6年的醫(yī)保后,醫(yī)保的保額將能達到100萬。
假設(shè)你已經(jīng)3個月斷了繳費,則持續(xù)繳納時間會成0,所以就會把保額變?yōu)樽畹停?/section>
(假如繳納時間清零了,是不會影響到總計繳納時間,因為你在退休前累計繳滿二十五年就行,這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳,保障也會持續(xù)一生)
生育保險、失業(yè)保險、工傷保險
{對于這三個險種來說,繳費年限的影響不大,社保交15年-30}

  生育保險

換句話說,這就是給生孩子的朋友們準備的保險。如果沒有生孩子的打算,那這個保險就沒有交的必要性。

但想要生小孩的話,生育險為生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用提供報銷服務(wù),更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)。

如果你需要生育險那也不需要繳納一分錢,公司會給我們繳納全部費用,這樣的話,你只需要工作九個月或累計12個月以上。這樣你就可以享受到生育險給予我們報銷。而且,這樣的報銷相當于我們不用花錢。

  失業(yè)保險

你應(yīng)該清楚失業(yè)險跟醫(yī)療險他們是類似的,都是交的時間長,領(lǐng)的金額多,月份也就會久。

失業(yè)險只有在失業(yè)的時候才用的上,而且哪怕失業(yè)了,它的領(lǐng)取條件也會比較苛刻:

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年;
? 非主觀性原因造成的失業(yè)(即個人辭職的不算);
? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。
如果失業(yè)才會有失業(yè)險的存在。但是失業(yè)的幾率對我們而言,并沒有那么高。如果你已經(jīng)領(lǐng)了失業(yè)金的話,我的建議是你不要這樣做,因為這樣會讓你強制參加再就業(yè)培訓(xùn)……(還不如不領(lǐng))

  工傷保險

我們對保險的繳納年顯示沒有要求的,比如工傷保險,只要參保就能獲得保障,生育險的情況跟工傷險是類似的,不需要我們個人交任何的錢,你們公司會替我們?nèi)坷U納。

相當于,國家免費給予我們的一層保障,我們沒理由拒絕。

住房公積金

住房公積金呢,可以買房、租房,還有裝修房,而且貸款的利息也超低,簡直是國家終極白給羊毛。

公積金貸款額度的計算方式在不同地區(qū)都不一樣,例如廣州的計算方式為:
公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
如果你的貸款額度很小,那么很有可能是因為你交的貸款額度不夠多,不夠久。
現(xiàn)在我們假設(shè):我們決定貸款100萬,分30年還清,那么與商業(yè)貸款相比,公積金能省下多少錢呢?
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息,你看,多香啊:)
公積金繳納的額度會占到個人工資的5%~12%,有些人覺得它的繳納額度很大,我們不用擔心這筆錢的去向,因為這筆錢是在國家手里,我們還不能夠放心嗎?
當我們需要貸款買房時,使用公積金貸款會為我們省不少錢,因為公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%,買房可以用公積金,租房更可以用公積金,并且優(yōu)點還不小,可以連本帶息全額退款,但需要你滿足一定的條件。
國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠,而且還一份沒要。

總之,我們不僅僅要交社保,還要交好交早,把社會主義羊毛薅的干凈、薅得徹底、薅得美麗。
憑借社保這個強有力的保障,認認真真地工作,一步一步邁進小康水平的高質(zhì)量生活,多多為社會奉獻自我,一步步成就自己,一步步建設(shè)祖國。
所以呢,具有某方面的長處就會有短處。的確社保給每個人帶來了全面的保障,其中就包括了有錢去醫(yī)院看病,有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年。
但是社保作為社會全員的福利,它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。
我們都知道,醫(yī)保是不會報銷身患重疾所花費的幾十甚至上百萬的費用;當我們因為意外全殘甚至身故時,工傷保險也無法給予我們足夠的經(jīng)濟補償。
想要有鮑翅粥喝,我們就需要購買保額更高,保障力度更大的商業(yè)保險。

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以上就是我對 "社保交滿15年還要繼續(xù)交"的圖文回答,望采納!

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