由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動不已，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，不僅有生存保險(xiǎn)金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，缺少了躉交這一方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式主要針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，保費(fèi)需要付清截止，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面就做的不是很好！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果要認(rèn)真對這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，對于保底利率而言，這兩個(gè)萬能賬戶居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能提供給家庭更好的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，下面這篇文章都會一一告訴你的，有興趣了解的伙伴戳下方：

講解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

說的簡單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲的時(shí)候，會補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，簡單的來說，到了60歲還是沒有收益！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

簡單的來說，如果購買了這款這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益也不算做的好的，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意有沒有風(fēng)險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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