昨日，學(xué)姐的小姨與我談到她想為兒子買(mǎi)款重疾險(xiǎn)，由于想到保額高的產(chǎn)品需要支付比較高的保費(fèi)，她認(rèn)為買(mǎi)個(gè)20萬(wàn)應(yīng)該就可以了。

有這個(gè)想法不僅只有學(xué)姐的小姨一人，其實(shí)很多人想法都和學(xué)姐小姨一樣，大家會(huì)認(rèn)為買(mǎi)重疾險(xiǎn)就是讓心里踏實(shí)點(diǎn)，買(mǎi)個(gè)20萬(wàn)保額應(yīng)該就夠了吧。

這里，學(xué)姐先說(shuō)明一下大家之前走的誤區(qū)：買(mǎi)一個(gè)20萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

什么原因呢？我們一起來(lái)細(xì)細(xì)解說(shuō)一下。

因?yàn)橄挛臅?huì)涉及進(jìn)來(lái)許多保險(xiǎn)行業(yè)的話(huà)術(shù)，大家不妨先了解下基礎(chǔ)的保險(xiǎn)知識(shí)，以便更好地理解后文：

一、重疾險(xiǎn)買(mǎi)20萬(wàn)保額夠嗎？

對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)20萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)是不夠的。

為什么這么說(shuō)呢？因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，保額需要考慮的主要是以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10萬(wàn)元，那么購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該選擇保額在30-50萬(wàn)之間的。這是為何？

通常，一場(chǎng)重疾治療與康復(fù)需要3-5年，要知道，在這期間患者是不能去工作的，收入就沒(méi)有了，家人或許也會(huì)因?yàn)樽约旱牟∏槎沟谜麄€(gè)家經(jīng)濟(jì)落后。

所以，重疾險(xiǎn)保額需要到達(dá)年收入的3-5倍，這樣才能夠足足支持家庭的開(kāi)銷(xiāo)，維持家庭原來(lái)該有的生活。

依照國(guó)民每年的收入來(lái)看，許多人的3倍收入金額算起來(lái)比20萬(wàn)都還要多。無(wú)疑，對(duì)絕多數(shù)人來(lái)講，買(mǎi)一個(gè)20萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

2. 治療一場(chǎng)重疾至少需要30-50萬(wàn)

一場(chǎng)重疾治療至少也得花30萬(wàn)，加上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用累計(jì)下來(lái)，至少估計(jì)也得40萬(wàn)。

要是在一線(xiàn)城市的話(huà)，各項(xiàng)開(kāi)支費(fèi)用必然是會(huì)更高的，還是50萬(wàn)保額是更為安穩(wěn)。

假設(shè)只買(mǎi)了20萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，疾病來(lái)臨，需要籌備高昂的治療費(fèi)用時(shí)，這筆錢(qián)只能說(shuō)是九牛一毛，根本不頂用。

如果保險(xiǎn)的保額不足以支付開(kāi)支，那保險(xiǎn)也就不保險(xiǎn)了，買(mǎi)它的意義何在呢？

關(guān)于重疾險(xiǎn)，要怎樣選保額的標(biāo)準(zhǔn)還有很多，我只選取了這兩種最常見(jiàn)的和大家進(jìn)行了分析，想了解更多關(guān)于保額選擇的朋友，可以看一下專(zhuān)家的分析：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

在保額配置上不合理的重疾險(xiǎn)分保額不足和保額過(guò)高這兩種情況。

接下來(lái)，分情況我們進(jìn)行討論，碰到兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

如果手頭比較緊或者預(yù)算實(shí)在有限，我們沒(méi)有選擇，只能退一步，購(gòu)買(mǎi)低保額的產(chǎn)品，至少它可以保障我們的國(guó)度期。

不過(guò)，等到我們的收入慢慢增加，等到經(jīng)濟(jì)情況也是比較的充足時(shí)，我們就需要增加保險(xiǎn)配置了。

建議具有針對(duì)性，如針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低等問(wèn)題，購(gòu)買(mǎi)能夠補(bǔ)漏洞的一款產(chǎn)品。

用事例來(lái)理解會(huì)更好：

如果我們之前由于經(jīng)濟(jì)緊張，投保了保額相對(duì)較低的定期重疾險(xiǎn)。

就目前而言，我們有錢(qián)了，經(jīng)濟(jì)條件也好多了，就再購(gòu)買(mǎi)一份保額充足且保障終身的重疾險(xiǎn)，這樣使的重疾險(xiǎn)的保額進(jìn)行累積，并且獲得更長(zhǎng)的保障期。

這情況下，不光可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又能享受到更加完善的保障。

2. 保額過(guò)高

上文也說(shuō)了，50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)就很不錯(cuò)了。

如果說(shuō)你已經(jīng)有一份60萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)了，但是你的收入比較好的情況下，經(jīng)濟(jì)條件比較好，保費(fèi)不會(huì)影響到日常的生活，那就不用對(duì)這個(gè)高保額產(chǎn)生關(guān)注。

萬(wàn)一生病了，哪不需要錢(qián)，會(huì)有人嫌棄錢(qián)多嗎？

如果是因?yàn)檫@份高保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)生的，導(dǎo)致你的經(jīng)濟(jì)壓力大，使生活質(zhì)量受到了干擾，這時(shí)候，我們需要注意。

有些保險(xiǎn)產(chǎn)品是可以進(jìn)行后續(xù)調(diào)整的，利用降低保額的方式減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

如果產(chǎn)品不好，可以選擇退保，立馬采取措施，防止出現(xiàn)更加不利的事情。

但是，每一個(gè)保單都是有它的現(xiàn)金價(jià)值的，退保退的不是交的保費(fèi)，而是把對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值放棄了，在保單的前幾年，現(xiàn)金價(jià)值是非常低的，如果退保的話(huà)需要承擔(dān)比較大的經(jīng)濟(jì)損失，請(qǐng)大家鄭重其事的考慮。

退保的策略我就擱這邊了，一旦你們需要退保是能夠?qū)W習(xí)一下：

這里真的要跟大家提醒一點(diǎn)，想要退保的話(huà)，千萬(wàn)要等到新保單的等待期過(guò)了之后再退，不然等退了舊保單，新保單的等待期又還沒(méi)過(guò)，這期間出險(xiǎn)就不會(huì)得到賠付，有空檔期存在就很不好。

以上就是我對(duì) "買(mǎi)重疾險(xiǎn)需要關(guān)注的問(wèn)題"的圖文回答，望采納！

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