鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，一款好的保險憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，吸引了不少朋友的關(guān)注。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，看下該產(chǎn)品的好壞之處，收益方面怎么樣！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當(dāng)于一次性把全部保費交完，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，靈活性非常高~

還找不到最符合自己的繳費期限？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點實在是非常的人性化！從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這種方式的設(shè)置對客戶來講十分有益！

那么投保人豁免的定義是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后的一些保費便可免除繳納，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

比如說：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年保費分開每年交，需10萬一年。

假設(shè)在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同繼續(xù)有效，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領(lǐng)取一部分的年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，你們還是太年輕啊~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

第一點，紅利分配是不保證的，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也可以認為是，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按照規(guī)則來說，只有拿到紅利通知書時，當(dāng)時的紅利分配額才能顯示出來。

括而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是洗洗睡吧~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

假使被保人80周歲后喪命了，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！怎么這么小氣！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，更好的甚至能賠付160保額。

針對三四十歲的人來說，背負著家庭較大的經(jīng)濟責(zé)任，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要進行批評了！！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，因為字數(shù)過于繁多，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，連續(xù)交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達到63600元了。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "鑫享人生特定險種"的圖文回答，望采納！

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