最近有很多朋友問(wèn)學(xué)姐：

“學(xué)姐，社保是不是只需要交15年啊？”

“學(xué)姐，社保交15年和交20年有什么不同之處嗎？”

“學(xué)姐，我現(xiàn)在沒(méi)有存款，不久前剛參加工作，工資少，30歲之后再交社保來(lái)得及嗎？”

相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧，想買(mǎi)社保，又覺(jué)得買(mǎi)多了會(huì)虧是吧？？？

社保是國(guó)家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在絞盡腦汁的薅羊毛，結(jié)果你們就是“不是很想要”的態(tài)度？？？

好了，我今天就要給你們講講：社保帶來(lái)的“收益”，社保交費(fèi)的最佳時(shí)間？

社保里交長(zhǎng)交短又有些什么區(qū)別呢？通過(guò)這篇文章你將會(huì)對(duì)這些有個(gè)大致的了解。

社保讓你“賺了”多少錢(qián)？

“五險(xiǎn)一金”是指社保和住房公積金。我們來(lái)看它們有什么用處：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，能讓大家在退休以后享受到每個(gè)月的補(bǔ)貼。它可在退休之后每月領(lǐng)取不菲的退休金，只需在工作期間連續(xù)繳納15年。

醫(yī)療保險(xiǎn)

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會(huì)產(chǎn)生門(mén)診費(fèi)等醫(yī)療費(fèi)用，這時(shí)候我們的醫(yī)保就能報(bào)銷(xiāo)其中一部分，若果你生病住院了，它也會(huì)按照一定的比例報(bào)銷(xiāo)你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，是社保中用處最大，效果最強(qiáng)力，我們平時(shí)接觸最多的保險(xiǎn)。

生育保險(xiǎn)

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷(xiāo)由于生育的一切費(fèi)用支出，也能提供生育津貼和產(chǎn)假。

工傷保險(xiǎn)

作用就是當(dāng)我們?cè)诠ぷ髌陂g以及上下班途中因?yàn)橐馔鈧蚵殬I(yè)病等原因，暫時(shí)失去勞動(dòng)能力或者以后都不能工作，乃至發(fā)生意外身亡，這些時(shí)候都能給咱們的家屬一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

當(dāng)我們因?yàn)榉亲约褐饔^離職等問(wèn)題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

就是一種國(guó)家的超級(jí)社會(huì)福利，買(mǎi)房、租房、裝修房都可以用到，貸款利息還低。

五險(xiǎn)一金是國(guó)家社會(huì)福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們?cè)谌粘Ｉ钪杏龅降牧蠓矫娴膯?wèn)題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

對(duì)于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢(qián)占到了工資的20%，會(huì)造成生活比較拮據(jù)，從而不愿意繳納。

要是你存在這種想法，學(xué)姐只能告訴你：你看到的層次要比學(xué)姐看到的低了不止一層。

學(xué)姐來(lái)帶你計(jì)算一下，你就明白社保不僅不會(huì)虧錢(qián)，還能讓你賺錢(qián)。

先來(lái)看張圖：

關(guān)于我們每個(gè)人社保賬戶費(fèi)用的繳納，是由我們自己和公司共同完成。

盡管每個(gè)地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異，但是不管在哪個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例（一般是個(gè)人的兩倍）。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見(jiàn)，社保賬戶中公司交的錢(qián)占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢(qián)很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當(dāng)于你到手工資的一倍了，假如你所選擇的是只交15的社?；蛘叩鹊?0歲之后才交的話，光是隱形工資就白白喪失了一大筆，這還不算沒(méi)有了保障。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久？在學(xué)姐看來(lái)最好是能交多久交多久。

我們逐個(gè)來(lái)分析一下：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)僅僅在退休前累計(jì)繳滿15年就行了，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金，一年領(lǐng)十二次。因此覺(jué)得交15年跟交25年區(qū)別不大。

這是由于大家不了解養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計(jì)算方式，才會(huì)導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法。

學(xué)姐我現(xiàn)在帶領(lǐng)大家來(lái)看一下繳納15年跟繳納25年的巨大區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜，但能夠直觀的看到，個(gè)人賬戶中的余額和繳費(fèi)年限成正比，退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

由此看來(lái)我們?cè)贏、B中選擇哪個(gè)，其實(shí)都是可以在退休四年后把本金收回來(lái)的。但其實(shí)B會(huì)多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，也就是1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

因此我們只要保證記住：事實(shí)上養(yǎng)老保險(xiǎn)隨著我們交的時(shí)間增加，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)增加，所以養(yǎng)老金也會(huì)更多。 

倘若我們貪戀我們年輕時(shí)候的那幾百塊錢(qián)的工資的話，等到老了別的老人都還能跳廣場(chǎng)舞，而你可能還在為報(bào)名費(fèi)發(fā)愁，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當(dāng)月交次月保障。

  生病之后也可投保

目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)需要了解投保者的身體狀況，他們有嚴(yán)格的健康要求，如果不符合的話有錢(qián)也投不了保，不過(guò)社會(huì)醫(yī)?？梢栽谏眢w抱恙時(shí)也能投還能報(bào)銷(xiāo)，沒(méi)有這層限制。

  無(wú)條件續(xù)保

你只要敢交錢(qián)，國(guó)家就有本事給你保，別管身體如何，

  保險(xiǎn)延長(zhǎng)期限達(dá)到15年或25年就可以終身保障

男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)令人無(wú)法抗拒、最核心的部分。因?yàn)槿艘坏┠昙o(jì)大了，各種小毛病就出來(lái)了，堆積在一起，患病的風(fēng)險(xiǎn)就提高了。

這時(shí)候再來(lái)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，可能是保費(fèi)很貴，也可能會(huì)直接拒保。購(gòu)買(mǎi)具有無(wú)門(mén)檻、繳費(fèi)低優(yōu)勢(shì)的醫(yī)保不香嗎？

我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢(qián)會(huì)用作這兩方面：

個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)進(jìn)入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個(gè)人賬戶]，醫(yī)?？ɡ锏腻X(qián)用處很多，當(dāng)我們生病去醫(yī)院看門(mén)診或者買(mǎi)藥的時(shí)候都可以用。

這就等于我們每個(gè)月都拿一筆錢(qián)存起來(lái)，用作之后生病的醫(yī)療費(fèi)用。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，當(dāng)我們得了重疾需要住院治病時(shí)，可以為我們報(bào)銷(xiāo)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（視醫(yī)院的等級(jí)一般報(bào)銷(xiāo)比例為70%~90%）。

總的來(lái)說(shuō)，我們買(mǎi)醫(yī)保的錢(qián)并沒(méi)有浪費(fèi)掉，只是國(guó)家替我們存了起來(lái)，當(dāng)我們生病時(shí)完全可以拿出來(lái)用。

只要堅(jiān)持繳納醫(yī)保，不僅在生重病的時(shí)候可以用來(lái)報(bào)銷(xiāo)，還能擁有逐年增長(zhǎng)的報(bào)銷(xiāo)額度，要是繳納滿25年后國(guó)家為我們保障終生。

大家要清楚，關(guān)于有一些地區(qū)的醫(yī)保的保額額度，你們的繳納時(shí)間越長(zhǎng)，額度也會(huì)變大。比如深圳，如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后，則你的醫(yī)保保額是可以達(dá)到一百萬(wàn)的。

如果沒(méi)有繳費(fèi)超過(guò)了三個(gè)月，持續(xù)繳費(fèi)時(shí)間就會(huì)變成零，保額就會(huì)變成最低，

（連續(xù)繳納時(shí)間清零不會(huì)影響累計(jì)繳納時(shí)間，只要能夠在退休前累計(jì)繳滿25年，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會(huì)持續(xù)一生）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。假如你還沒(méi)有生孩子的想法，那么這個(gè)保險(xiǎn)就沒(méi)必要交了。

但是打算生小孩的話，生育險(xiǎn)不止提供生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)服務(wù)，還能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

如果是生育險(xiǎn)的話，我們是不需要交一分錢(qián)的，公司會(huì)替我們交，這樣的話，你只需要工作九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上。就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷(xiāo)。這筆錢(qián)相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)很相像，你繳費(fèi)的時(shí)間越長(zhǎng)，那么失業(yè)后領(lǐng)到的金額就越多，而且月數(shù)就越久。

假如你沒(méi)有失業(yè)，失業(yè)險(xiǎn)是用不上的，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

失業(yè)險(xiǎn)是針對(duì)已經(jīng)失業(yè)的人。再就業(yè)的人失業(yè)率總得來(lái)說(shuō)并沒(méi)有那么高。還有就是領(lǐng)取失業(yè)金的話，一旦領(lǐng)了，那么你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

我們會(huì)有什么年工傷保險(xiǎn)，只要參保就能獲得保障，沒(méi)有任何繳納年限要求，生育險(xiǎn)的情況跟工傷險(xiǎn)是類(lèi)似的，不需要我們個(gè)人交任何的錢(qián)，你們公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

因此，我們沒(méi)有什么原因能夠拒絕這個(gè)國(guó)家免費(fèi)給予我們的保障。

住房公積金

住房公積金呢，可以買(mǎi)房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡(jiǎn)直是國(guó)家終極白給羊毛。

以下公式就是廣州公積金的計(jì)算公式，當(dāng)然只能用來(lái)參考，因?yàn)樵诓煌牡貐^(qū)有不同的計(jì)算方式：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

不管怎么算，如果你的貸款額度交得又多又久，那么你的貸款額度一定越大。

假如，我們用公積金和商業(yè)貸款，各貸一百萬(wàn)，并且都在三十年還清，那么它們相比公積金可以給我們省下多少錢(qián)呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/section>

所以不要覺(jué)得公積金繳納額度大，占到個(gè)人工資的5%~12%，但這筆錢(qián)其實(shí)只是相當(dāng)于國(guó)家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來(lái)了而已。

當(dāng)我們需要貸款買(mǎi)房是，有公積金的就能比沒(méi)有公積金的貸款省下很多錢(qián)，因?yàn)楣e金貸款比銀行貸款利息要低40%，公積金除了可以用來(lái)買(mǎi)房還可以用來(lái)租房，而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來(lái)。

我們買(mǎi)房時(shí)國(guó)家就給我們提供了優(yōu)惠，并且一分錢(qián)沒(méi)有要我們的。

總之，我們?cè)诮簧绫Ｉ弦欢ㄒ坏暮?，交的早，好好利用社?huì)主義為我們帶來(lái)的生活保障。

社保是我們生活的一部分保障，好好努力工作，爭(zhēng)取早日達(dá)到小康生活，多為我們的祖國(guó)奉獻(xiàn)自我，成就個(gè)人夢(mèng)想，實(shí)現(xiàn)偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)。

很顯然在某些地方具有優(yōu)勢(shì)，那么在有些地方就有弱勢(shì)。社保能給廣大老百姓提供社會(huì)性保障這是顯而易見(jiàn)的，這會(huì)讓每個(gè)有社保的人，都可以有錢(qián)看病、買(mǎi)房和養(yǎng)老。

可是社保畢竟是一項(xiàng)全民福利，它只能提供一個(gè)基本保障，就好比它只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

比如當(dāng)我們遇到需要?jiǎng)虞m幾十上百萬(wàn)的重疾時(shí)，醫(yī)保是很無(wú)力的；當(dāng)我們發(fā)生意外全殘甚至身故，工傷保險(xiǎn)給的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無(wú)法足以彌補(bǔ)損失。

想要保障得到位，還是得保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)出面才行。

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以上就是我對(duì) "在山東交社保最低檔15年"的圖文回答，望采納！

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