根據第七次人口普查結果顯示，現(xiàn)在已經有2.64億的60歲及以上的老年人了，如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，也許在未來我們退休后，如果國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題的話，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關注對象，而年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險之中就是一個很重要的部分，在購買年金險的時候，常常會被業(yè)務員忽悠，也不知道哪個地方容易入坑。

關于年金險的優(yōu)點和缺點，今天學姐帶大家一起來分析一下，以及怎樣去挑選一款優(yōu)秀的年金險～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是投保人或被保險人一次性或按期繳納的保險費。保險公司的標準是被保人生存，遵從年、半年、季或月付給保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

粗略地描述，年金險就是把我們的錢存到保險公司，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，要是不小心身亡了，錢也能給受益人。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人超前消費，比如使用花唄、白條、信用卡等，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

不光是養(yǎng)老問題需要提前規(guī)劃和考慮，孩子教育問題也是需要提前規(guī)劃和考慮的，年金險的強制儲蓄的優(yōu)點就是可以解決這些問題，一次性交完需要儲蓄的錢，或者每年交一筆錢，保險公司在約定的年限到了之后，向被保人支付相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是白紙黑字寫在合同條款里的，什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

在年金險和經濟變化、利率下行之前一般不存在相互關系，因此能夠實現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性比銀行存款還高，凡是出現(xiàn)在合同里的條款，法律都會保護。

就算是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產，那么它負責的人壽保險合同跟責任準備金，肯定是轉讓給其他保險公司。達不到轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

可以了解到，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，面臨重大疾病、意外傷殘等風險到來的時候，理財型保險是拒絕賠付的，現(xiàn)在情況下的家庭容易陷入困境，經濟也會受到巨大的損失，

因此，我們在買年金險之前，應該先把周全的人身保障配備好，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，這樣資金的風險就越來越小了錢多的話再買年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？應該如何選擇呢？瀏覽一下這篇文章你就知道了：

2. 資金流動性差

年金險主要具備著強制儲蓄的功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性不是很好，一般不能隨存隨取。

比如你很著急用錢，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，通常不會允許將錢從年金險中取走。

倘若想要一個資金流動性比較高的，想存就存，想取就取的理財險，部分增額終身壽險可以達到以上的要求：

3. 短期收益不高

根據國家為了規(guī)避不正當收益合法化的規(guī)定，在五年之后，年金險的收益才會慢慢升高。沒有十年，基本上回不了本。或一些年金險比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，復利增長會在回本之后出現(xiàn)。

年金險一般擁有比較長的投資周期，需要一個漫長的積累過程，才能擁有比較樂觀的收益，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

帶有”分紅“的年金險吸引了不少人，可是現(xiàn)實中并不是一定會有分紅。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營情況決定了分紅，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

如果經營不良，0分紅很可能發(fā)生,假如經營上做得好,就有機會拿分紅,無法確定具體的數(shù)字。

年金險除了以上的四點缺陷，還有這些貓膩：

概而言之，年金險有不少亮點，但是也有不少短板，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

年金險在內部收益率IRR面前沒有一點隱私，集中體現(xiàn)了一款年金險的真實收益，是故，當我們在買年金險上，一定要看內部收益率IRR是否高，一般內部收益率IRR能達到3%以上的年金險，是比較優(yōu)秀的。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，客戶想要在退全部保單的時候拿回所有的錢，就應該有生存總利益。

如果你現(xiàn)在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領取固定的生存金，在60歲之時還可以拿到滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領取過的生存金和滿期金之和。

我們在選購年金險的時候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險，這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

比如選購了萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，如果是通用賬戶，保底利率越高越好，截止到現(xiàn)在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護規(guī)定的，如果可以選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險就更好了。

市面上較優(yōu)秀、收益好的年險金都為大家找來了，并且放在了下方的文章中，大家可以看一下：

從全局出發(fā)，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的，內部收益率高的、還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "給自己買年金險前需要關注什么"的圖文回答，望采納！

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