由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒有辦法。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以得出結(jié)論，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒有躉交這一方式可選。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，不用質(zhì)疑這對(duì)投保人來說非常的不錯(cuò)的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，對(duì)繳費(fèi)年限沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，就只針對(duì)這一點(diǎn)本身來說是很值得表?yè)P(yáng)的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個(gè)萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會(huì)在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對(duì)于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才對(duì)他們來說越友好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

之所以說，賠付的身故金越多的話，帶給家庭的保障就更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

對(duì)保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來分析分析！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，所以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

所以說，擁有了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)怎么樣可以買嗎"的圖文回答，望采納！

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