鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，一款好的保險憑借“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，引來特別多朋友進行研究。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看下該產(chǎn)品的好壞之處，得到的利益咋樣！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，很有靈活性哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點確實很不錯！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，如果基礎保額的基數(shù)增大，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這一設置非常友好！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后的一些保費便可免除繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

拿個例子來講：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同內(nèi)容還是受保障的，他的妻子每年可以領取到一定的年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

既然這樣，學姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以領到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

也可以認為是，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如條款上所顯示，只有在紅利通知書到手那一刻，當時的紅利分配額才能顯示出來。

括而言之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是不要空想了~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

要是被保人80周歲后不在于人世了，竟然沒有身故保險金！怎么這么小氣！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，賠付160 是在120 的基礎之上，

對于三四十歲的人群來說，有著較大的家庭經(jīng)濟壓力，承擔家庭經(jīng)濟壓力越大，身故賠付金越高，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費者考慮周到！應該虛心接受批評??！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為對于篇幅有限制，學姐仔細整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學姐來為大家舉例說明一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

在小王80歲時，此時內(nèi)部收益率僅1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

想要高收益的伙伴，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險能線下購買"的圖文回答，望采納！

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