鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，抓住了許多朋友的眼球。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來就給你們做個產品的分析，分析一下該產品的好與壞，收益又如何！

鑒于很多朋友是保險小白，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不再贅述了~學姐以這款產品為例子，詳細的講解一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經濟狀況來選擇繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產品～

還找不到最符合自己的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點非常的優(yōu)秀！從保障圖中可得，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，以保額為基礎的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同仍然是有效的，

保險的這項設置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人沒有經濟能力再交付保費的情況。

舉例說明：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，保費需要交10年，每年10萬。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，妻子小紅每年還能領取到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學姐想說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內容具體有哪些：

首先，紅利分配是不保證的，分紅分配是根據(jù)分紅保險經營的情況產生的。

這么想也是可以的，無法判斷是否有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如果按照條款，只有在紅利通知書到手那一刻，才能知道當年的紅利分配了多少。

一言以蔽之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是不要白日做夢了~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

倘若被保人80周歲后身故，天啊，就沒有身故保險金！特別小氣！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，保額160的賠付是更好的設置，

三四十歲的中年人為目標的話，有著較大的家庭經濟壓力，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

想象一下一個家庭的經濟支柱不幸身故的情形，這種情況肯定會給家庭帶來經濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了！！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于篇幅受到限制，學姐想讓大家學習的內容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

接下來學姐來打個比方，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

例如，今年已經30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），每年大概交10萬保費，連交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，實際能看到的收益，也不算特別好。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，等到保證期滿的時候，內部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學姐勸大家要再三思考后再投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "保險泰康人壽鑫享人生年金險怎樣"的圖文回答，望采納！

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