根據我國第七次人口普查結果顯示，我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了?，F在在人口老齡化這個問題上我國越來越嚴重了，也許在未來我國人民退休后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，很多人也越來越重視養(yǎng)老規(guī)劃。

以此，他們把自己的關注點放在了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中一個很重要的組成部分，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務員套路進去了，并不知道有哪些坑在等著你踩。

今天，學姐就給大家講講年金險有哪些優(yōu)勢和缺陷，另外，告訴大家應該怎么去挑選優(yōu)秀的年金險～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是按照合同約定的金額和方式，定期、定向被保險人給付保險金的保險保險公司以被保人生存為條件，遵照年、半年、季或月付出保險金，連續(xù)至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡略地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，要是不小心逝世了，我們可以把錢給受益人。例如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現在越來越多的人超前消費，比如使用花唄、白條、信用卡等，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，解決這些問題的方法之一就是通過購買年金險強制儲蓄，一次性交一筆錢，或者每年支付一筆錢給保險公司，待到約定年限，保險公司就會發(fā)放相應的金額。

2. 鎖定收益

白紙黑字的在合同條款寫好了年金險的收益。對于領取的時間和數量都是固定的，這樣一來我們就可以得到長期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現金流。

對于大家頭痛的經濟變化、利率下行來說，年金險是不受他們影響的，可以實現資金的保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，凡是出現在合同里的條款，法律都會保護。

保險公司姑且破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

比方說保險公司被依法撤銷或宣告破產，則它具有的人壽保險合同和責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。與轉讓協(xié)議相悖的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金險屬理財型保險范圍，不是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險是不能賠付的，目前情況下的家庭容易步入危機，經濟也會受到巨大的損失，

于是，我們在投保年金險前，要先買好齊全的人身保障，譬如重疾險、醫(yī)療險跟意外險等，資金風險也就更好的轉移了，有經濟條件的話才去購買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么不一樣呢？選擇哪個更合適呢？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，購買成功了年金險，也就不能夠隨便把錢取出來了，流動性比較一般，通常請情況下不能隨存隨取。

如果你急需用錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，一般不會批準你把年金險里的錢拿走。

如果想讓資金可以自由流動，什么時間存入或取出都可以的理財險，這些增額終身壽險是可以實現的：

3. 短期收益不高

基于國家對不正當收益合法化的治理政策，在五年之后，年金險的收益才會慢慢升高。到了差不多第十年，本錢就可以拿回來了。有些比較好的年金險在第七、八年就可以回本了，如果想要復利增長，基本上要等到回本之后。

對于年金險來說，持有的投資時間比較長，通過長時間的積累，才能享受到高的收益，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，但是這個分紅其實不一定能有。

實際的分紅是依據保險公司上一年度的分紅保險業(yè)務的經營情況決定的，收益是不固定的，也無法保證。

一旦出現經營不善的情況，那么拿不到分紅的事情是極有可能發(fā)生的，經營上要是好，還是有可能賺到分紅，無法確定具體的數字。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

總的來看，年金險的確有一些優(yōu)點，不過也有一些不足，想要為孩子的教育儲備資金或者老了以后更好的養(yǎng)老，并且有多余的錢在手里，那么就可以買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

IRR也就是內部收益率，是年金險的“照妖鏡”,如實反映了一款年金險的真實收益，故而，在年金險的選擇上，謹記要看內部收益率IRR究竟夠不夠高，判斷一個年金險是否優(yōu)秀，就可以看他的內部收益率IRR是否達到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領回來的所有的錢。

就比如你從40歲開始就已經在領取固定的生存金了，那你可以一直領取到60歲，到了60歲時還有滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當合同結算時，把所有領取的生存金和滿期金加起來。

當我們選擇年金險的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產品，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，會提供給你一個更多功能的賬戶，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，目前，銀行擔保托管人規(guī)定的最高保本利率為3%，選擇利率為百分之三或者接近百分之三的功能齊全的年金險是特別好的。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，可以參考參考：

從全局出發(fā)，把年金險當成理財和養(yǎng)老金還是較為合適的，選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的，內部收益率高的、還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "買年金保險險前要關注的情況"的圖文回答，望采納！

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